BIS Markets Ltd 致力于遵守最高标准的反洗钱与反恐怖融资合规要求。本政策概述了我们识别、验证和持续监控所有客户的程序。
BIS Markets Ltd · 2026年1月 · 注册号：2025-00929
BIS Markets Ltd（以下简称“公司”）根据《国际商业公司法》第 12.14 章（IBC Act）在圣卢西亚注册成立，法律组织形式为有限责任国际商业公司（以下简称“IBC”），注册号为 2025-00929，注册地址为 Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia。公司通过其全资拥有的域名 BIS Markets Ltd 开展运营。 公司的业务活动特别包括但不限于商业、金融、放贷、借贷、贸易、服务活动、外汇经纪，以及货币差价合约协议的管理账户服务，包括贵金属差价合约、指数差价合约及任何其他已订立的差价合约；但不包括：(a) 公司股本中的股份和股票；(b) 任何设立或确认债务关系的工具，尤其是债券、债券股、本票、债券及票据；以及 (c) 由任何参与政府或代表其发行的债券及其他设立或确认债务关系的工具；并排除《圣卢西亚证券法》第 12.18 章（修订法）所定义的任何证券或《圣卢西亚证券法》第 12.18 章（修订法）所定义的任何“securities”。上述业务无需特定牌照，并可由公司依据其《公司章程》和《组织大纲》（Articles of Association）开展。公司不得在任何要求就该特定金融服务持有牌照的司法辖区内或自该司法辖区从事任何具名金融服务。 公司旨在禁止、发现并积极预防洗钱、恐怖融资及所有其他上游犯罪，并承诺全面关注并严格遵守所有相关法律、规则和法规，对上述任何非法活动绝不妥协。 公司认识到反洗钱（“AML”）和反恐怖融资（“CTF”）的重要性，致力于实施并遵守最高国际 AML 和 CTF 标准，同时全面遵守圣卢西亚法律。
本 AML 政策旨在就公司为侦测和预防洗钱（ML）及恐怖融资（TF）活动而采取的程序和规范提供清晰指引与透明说明，并全面遵守圣卢西亚适用法律。本 AML 政策适用于公司所有高管、员工、介绍经纪人、关联实体以及所提供的产品和服务。公司全体员工均须按照本政策所载原则履行职责。公司承诺采取一切必要措施确保履行相关义务，任何未遵守这些政策和程序的员工都将受到严格纪律处分。
公司必须遵守与预防 ML 和 TF 相关的适用法律规定。该等法律的主要目标是界定并将与 ML 和 TF 相关的活动定为刑事犯罪。从事金融及其他商业活动的法人实体必须建立并维持特定政策和程序，以防止其业务被用于 ML 目的。 就本 AML 政策而言，公司的适用法律框架尤其包括以下内容：
洗钱包括一切用于掩饰犯罪所得来源的程序，使其看起来像是来源于合法渠道。 就本政策而言，ML 亦涵盖与 TF 相关的活动，包括处理或持有将被用于恐怖主义目的的资金，以及来源于恐怖主义的收益。 本公司高度警惕客户、交易对手及其他相关方以任何可能形式进行洗钱的风险。即使本公司或其客户并非洗钱行为的一方，也可能产生申报义务。 洗钱通常分为三个阶段：
投放
对现金收益进行实物处置。在许多严重犯罪中，所得通常表现为现金，而犯罪分子希望将其投入合法商业体系。这可能包括：将现金存入银行、在不同司法管辖区之间实际转移现金、向企业提供现金贷款、购买高价值个人消费品，或将现金存入专业中介机构的客户账户。
分层
通过构建有时相当复杂的多层交易，将犯罪所得与其来源分离，以掩盖其真实来源，并妨碍对该等收益的调查、还原和追踪——例如，通过使用名义人或“空壳公司”进行国际电汇、在不同投资计划之间来回转移资金，或用犯罪所得的直接或间接收益偿还信贷。
整合
将已“洗白”的收益重新投入经济体系，使其表面上看似合法经营资金——例如，变现房产或合法商业资产、赎回以犯罪所得购买的集合投资计划中的股份或份额、在不同投资形式之间转换，或退保已缴清的保险保单。
以下行为构成洗钱犯罪：
泄密提示
任何人在明知、怀疑或有合理理由怀疑已作出披露，或有关机关正在或拟就洗钱调查采取行动的情况下，若通过告知被怀疑对象或任何第三方有关该披露、行动或拟采取的行动，从而妨碍调查，即构成犯罪。
妨碍调查
导致或允许对可能对洗钱调查具有重要意义的信息进行篡改、隐匿、销毁或以其他方式处置，均构成犯罪。
未履行披露义务
如某人在某项交易被认定为可疑之日起七日内，未报告与洗钱有关的可疑交易，即构成犯罪。
恐怖主义融资是指以任何方式直接或间接筹集和处理合法或非法资金，意图将该等资金全部或部分用于支持恐怖分子或恐怖组织的活动，或明知该等资金将被如此使用。恐怖分子或恐怖组织，是指以促成或实施任何恐怖主义行动或活动为目的的个人或组织。证明 TF 犯罪，仅需具备意图和明知即可。 TF 犯罪应适用于任何故意以任何方式直接或间接提供或收集资金或其他资产的人，只要其具有非法意图将其使用，或明知其将被全部或部分用于：实施恐怖主义行为；或由恐怖组织或个体恐怖分子使用（即使与某一特定恐怖主义行为不存在关联）。 TF 犯罪还应包括资助个人前往其居住国或国籍国以外的国家，以实施、策划、准备或参与恐怖主义行为，或提供或接受恐怖主义培训。 以下行为同样构成 TF 犯罪：
本公司已采纳的法律规定落实了相关程序和流程，以确保遵守与 ML 和 TF 相关的法律要求。这些程序与圣卢西亚主管机关制定的指引和措施保持一致。 本公司自交易发生之日起保存交易记录七年。此外，本公司还保存用于识别或核验个人身份的证据性质的相关记录。
本公司致力于确保所接触的是合法个人，因此将获取充分证据以核实该人士身份。对于任何希望开户、建立业务关系，或进行重大一次性交易或一系列关联交易的个人，本公司将采取一切合理措施确认其身份。 潜在客户的身份应在与本公司建立业务关系之前，以及在执行任何交易或提供任何服务之前予以确认。如本公司无法识别并核验客户身份，则不会通过银行账户继续进行任何交易、建立业务关系或完成交易。视具体情况而定，本公司可终止业务关系，并考虑就该客户向相关主管机关提交可疑交易报告。 在建立新的业务关系之前，需要收集的文件和信息应包括：申请建立该业务关系的目的和原因、公司账户交易情况、流入资金来源和流出资金去向、客户财富状况及预计年收入，以及对公司业务活动的详细说明。为构建完整的经济画像，本公司还会获取公司名称、注册成立国家、总部地址等基本信息，以及与公司最终受益所有人、董事及股东相关的个人信息。 本公司严禁任何客户，无论是零售客户、专业客户、合资格客户还是机构客户，建立涉及使用匿名账户或匿名存折的业务关系。
AML 框架下的风险评估流程旨在识别、评估并缓释与 ML 和 TF 相关的风险。该流程使本公司能够实施适当控制措施，并确保遵守 AML 监管要求。AML 风险评估流程包括以下步骤：
识别风险
评估并分类风险
评估控制措施
缓释风险
监控与复审
记录与报告
风险评估工具
该流程至关重要，因为它可确保本公司主动管理洗钱风险、维持监管合规并保护其声誉。
了解你的客户（KYC）流程是反洗钱（AML）框架的重要组成部分，涉及金融机构和注册实体为核实客户身份而遵循的程序。其主要目标是防止身份盗用、金融欺诈、洗钱和恐怖主义融资。 在 KYC 流程中，本公司会识别潜在客户，并根据客户的经济画像和风险分类评估相关风险。客户身份识别程序对于收集客户关键资料（如姓名、地址、出生日期和联系方式）并通过有效文件（如政府签发的身份证明）核验其身份至关重要。
个人客户——身份证明：
个人客户——地址证明：
个人客户——补充文件（强化尽职调查）：
企业客户（公司 KYC）：
本公司必须自业务关系终止或临时性交易结束之日起，保存 KYC 文件记录 5 年。
“受益所有人”是指最终拥有或控制客户的任何自然人，和/或代表其进行交易或活动的任何自然人。 本公司采取适当措施核验受益所有人的身份，以确保其能够明确知悉受益所有人是谁。对于法人实体和相关安排，这包括金融机构采取合理措施了解客户的所有权和控制结构。
客户尽职调查（CDD）是核验客户身份的过程。为确认客户身份，需要独立且可靠的信息。本公司会收集有关业务关系目的及预期性质的信息，并开展持续尽职调查，以确保所进行的交易符合本公司对客户、其业务及其风险画像的理解。这包括在必要时核验资金来源。 本公司基于风险为本的方法，结合客户类型、业务关系性质及所涉交易，确定 CDD 措施的范围。 在对先前获取的客户身份识别数据的真实性或充分性存在疑问时，或在以下情形下识别并核验客户身份时，必须实施客户尽职调查：
当公司评估客户属于低风险等级时，可适用简化尽职调查（SDD）。在此情况下，公司将采用相较于标准尽职调查或强化尽职调查更为宽松的身份识别与核验措施。但 SDD 并不免除客户履行基础客户尽职调查（CDD）要求。 公司会对交易及业务关系进行充分监控，以识别任何异常或可疑活动。
当公司与被识别为存在较高洗钱（ML）或恐怖融资（TF）风险的自然人或法人开展业务，并且根据客户的经济状况及所进行的风险评估被归类为高风险时，公司将实施强化尽职调查。 EDD 适用于高风险客户，包括：
高风险客户类别
对于以下情形，公司始终适用强化客户身份识别及尽职调查程序：跨境代理行客户；非面对面客户；以不记名股票形式持股的公司名下账户；信托账户；以第三方名义开立的客户账户；政治公众人物账户；来自未充分落实 FATF 建议国家的客户。
额外客户风险因素
额外客户风险因素包括：在异常情况下建立的业务关系；居住在高风险地区的客户；作为个人资产持有工具的法人或安排；拥有名义股东或不记名股票的公司；现金密集型业务；考虑到公司业务性质，法人实体的所有权结构显得异常或过于复杂。
产品、服务、交易或交付渠道风险因素
私人银行业务；可能有利于匿名性的产品或交易；缺乏电子签名等特定保障措施的非面对面业务关系或交易；来自未知或无关联第三方的付款；新产品和新业务实践，包括新的交付机制，以及在新产品和现有产品中使用新兴或发展中的技术。
公司会完整保存已执行的所有尽职调查措施记录，包括风险评估以及为每位客户指定相应风险类别的依据。
筛查流程包括将客户与各类风险相关名单和数据库进行比对，以识别潜在风险。公司会将所有客户与国内及国际制裁名单进行筛查，并采用自动化系统，确保根据更新后的制裁名单进行定期筛查。此外，公司还会按照现行法规，根据最新观察名单更新，对现有客户进行审查和重新筛查。 公司的 AML 程序包括对所有客户（包括潜在客户和现有客户）、受益所有人、授权签字人及相关交易对手，根据以下制裁名单进行筛查：
制裁筛查时点
制裁筛查将在以下时点进行：客户开户注册时，即建立任何业务关系之前；在客户关系存续期间持续进行；相关制裁名单更新时；以及在触发事件发生时（例如所有权变更、异常活动或风险画像变化）。
命中处理
一旦确认真实命中，公司将：立即冻结或拒绝相关交易或业务关系（视情况而定）；根据适用法律法规向相关主管机关报告；并妥善保存筛查结果及所采取行动的相关记录。公司确保其制裁筛查程序会定期审查并更新，以持续符合不断变化的监管要求和国际最佳实践。
公司已制定并记录专门的政策和程序，用于识别和管理政治公众人物（PEPs）。公司确保涉及 PEP 的交易须经高级管理层批准，确定 PEP 的资金来源和财富来源，并对 PEP 持有的所有账户持续开展 EDD。 公司采用自动化系统，定期根据更新后的制裁名单和 PEP 名单对客户进行筛查。公司会定期审查并更新筛查标准，以保持符合最新法规要求。此外，公司还会根据观察名单更新情况，对现有客户持续进行审查和重新筛查，确保符合当前监管要求。
公司根据客户的经济状况对其活动进行监控，使员工能够识别偏离账户典型行为，或看起来复杂、异常、缺乏明确经济目的或合法解释的交易。对客户账户及交易进行持续监控，是有效管理洗钱（ML）和恐怖融资（TF）风险的重要组成部分。 合规/反洗钱官负责维护并完善公司的持续监控流程。内部审计人员将至少每年一次审查公司与该监控流程相关的程序。 监控流程基于风险评估类别以及对每位客户交易量的预估。员工至少每周审查一次客户交易，或根据公司合规/反洗钱官的要求进行审查，并将结果报告给合规/反洗钱官。此外，相关负责员工还会每日向合规/反洗钱官提供客户资金转入和转出的记录。 监控框架包括：
公司已实施并持续维护内部报告程序，以确保所有员工都清楚：如果怀疑组织内部人员或客户涉及非法活动（包括洗钱（ML）），应联系谁。该系统确保组织能够以结构化、有序的方式处理此类问题，并符合相关反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法规要求。
公司已建立明确流程，要求员工将任何可疑活动直接报告给指定的 AML 合规官。此外，公司营造鼓励员工提出疑虑且无需担心遭受报复的环境。 当有合理理由怀疑某项交易或业务活动涉及洗钱（ML）或恐怖融资（TF）所得时，无论交易金额多少，公司都将予以报告。外部报告流程包括根据法律要求向相关主管机关提交可疑活动报告（SAR）。公司确保报告及时、准确提交，并清晰记录产生怀疑的原因。 此外，当账户用途或背景不明确时，公司将终止该账户，并遵循主管机关的指示，配合对交易记录进行任何必要的检查。
当任何人与公司进行超过 $25,000.00 的交易或开展其他业务活动时，必须按规定格式填写资金来源声明。如果某人明知而就资金来源作出虚假声明，将被视为违法。
公司采取必要措施，确保员工充分了解圣卢西亚相关的反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法律，以及公司制定的内部政策和程序。 为此，公司会定期为全体员工提供 AML/CFT 培训，包括了解你的客户（KYC）和客户尽职调查（CDD）程序。该培训帮助员工理解其在识别和报告可疑交易及活动中的重要作用。此外，公司还通过复训课程和新闻简报持续开展教育，使员工及时了解经纪行业的监管更新和新出现的风险。
公司定期对其 AML/CFT 程序开展内部审计，以评估现有措施的有效性。根据审计结果、监管更新以及不断变化的风险环境，公司会在必要时审查并修订其政策和程序。 此外，公司确保高级管理层积极参与 AML/CFT 合规工作的监督，包括为培训和持续监控分配资源。
如果公司认为某笔资金转移在任何方面与犯罪活动或洗钱有关，则保留在任何阶段拒绝处理该转账的权利。 公司不接受第三方付款或匿名付款。如果公司无法确认汇款人的身份，则保留拒收该笔资金并在扣除任何转账费用或其他收费后退还给汇款人的权利；公司还保留立即终止其所持任何账户的权利。公司可根据适用的 AML 义务或任何类似适用法规，要求提交额外文件。 如果资金来源于犯罪活动，或账户交易性质在任何方面属于非法，公司被禁止接受相关客户业务。 公司有义务报告所有可疑交易，并被禁止告知客户其交易或账户活动已被怀疑或已作为可疑事项被报告。滥用账户可能导致刑事起诉。 基于一系列严重原因，包括监管义务所产生的原因，例如采取反洗钱措施，以及包括但不限于违反客户协议和条款条件、恶意行为、企图实施欺诈等，公司可在通知或不通知客户的情况下终止与客户的业务关系。
BIS Markets Ltd 从客户处收集的任何个人信息，例如姓名、地址、出生日期和联系方式，均将予以保密，并仅用于业务目的。其他信息，包括客户交易记录、护照复印件和地址证明，也将被保密处理，并仅在我们的账户服务部门与合规部门之间共享。上述信息将以纸质或电子形式安全保存，并实行严格的访问控制。作为日常业务运营的一部分，公司可能会与负责市场营销、后台运营和客户服务职能的内部部门或关联办公室共享客户信息。BIS Markets Ltd 的所有员工均已签署保密协议，以确保客户信息得到最高程度的保密。 公司致力于持续完善本政策。公司将定期审查和更新本政策，至少每六个月一次，以确保其有效性。 公司有权在其认为必要或适当时，自行决定审查或修改其反洗钱政策，且无需事先通知客户。 如对本反洗钱政策有进一步疑问，请通过 bismarketofficial@gmail.com 与我们联系。