A BIS Markets Ltd está comprometida com os mais altos padrões de conformidade em prevenção à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo. Esta política descreve nossos procedimentos para identificar, verificar e monitorar todos os clientes.
BIS Markets Ltd · Janeiro de 2026 · Reg. nº 2025-00929
Conteúdo
A BIS Markets Ltd (a "Empresa") está constituída em Santa Lúcia de acordo com a International Business Company's Act Cap 12.14 (IBC Act), com a forma organizacional e jurídica de sociedade de responsabilidade limitada como empresa internacional de negócios (doravante denominada "IBC"), com número de registro 2025-00929 e endereço registrado em Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia. A Empresa opera sob o domínio de propriedade integral BIS Markets Ltd. As atividades comerciais da Empresa incluem, em particular, mas não exclusivamente, atividades comerciais, financeiras, de concessão e obtenção de empréstimos, comércio, serviços, corretagem Forex e serviços de contas geridas em contratos de Contract for Difference de moedas, a saber, metais preciosos, contratos de Contract for Difference, contratos de Contract for Difference sobre índices e quaisquer outros contratos de Contract for Difference celebrados, mas não incluem (a) ações e participações no capital social da empresa; (b) qualquer instrumento que crie ou reconheça endividamento, em especial debêntures, debenture stock, loan stock, bonds e notes; e (c) bonds e outros instrumentos que criem ou reconheçam endividamento emitidos por ou em nome de qualquer Governo participante, excluindo qualquer valor mobiliário conforme definido pela The Securities Act CAP 12.18 das leis revisadas de Saint Lucia ou quaisquer 'securities' conforme definido pela The Securities Act CAP 12.18 das leis revisadas de Saint Lucia, não exigem uma licença específica e podem ser realizadas pela Empresa de acordo com seu Estatuto Social e Memorando (Articles of Association). A Empresa não prestará qualquer serviço financeiro específico em ou a partir de qualquer jurisdição na qual seja exigida licença para esse serviço financeiro específico. A Empresa tem como objetivo proibir, detectar e buscar ativamente a prevenção da lavagem de dinheiro, do financiamento do terrorismo e de todos os demais delitos antecedentes, comprometendo-se a cumprir integralmente todas as leis, regras e regulamentos relacionados, com total atenção e sem concessões a qualquer uma das atividades ilegais acima mencionadas. A Empresa reconhece a importância crítica da Prevenção à Lavagem de Dinheiro ("AML") e do Combate ao Financiamento do Terrorismo ("CTF") e se dedica a implementar e seguir os mais altos padrões internacionais de AML e CTF, cumprindo integralmente as leis de Saint Lucia.
Esta Política de AML tem como objetivo fornecer orientação clara e transparência quanto aos procedimentos e protocolos seguidos pela Empresa para detectar e prevenir atividades de Lavagem de Dinheiro (ML) e Financiamento do Terrorismo (TF), em total conformidade com as leis aplicáveis de Saint Lucia. Esta política de AML se aplica a todos os diretores, executivos, funcionários, introducing brokers, entidades afiliadas da Empresa, bem como aos produtos e serviços oferecidos. Todos os funcionários da empresa devem desempenhar suas funções de acordo com os princípios estabelecidos nesta Política. A Empresa está comprometida em adotar todas as medidas necessárias para assegurar o cumprimento de suas obrigações, e qualquer funcionário que deixe de aderir a estas políticas e procedimentos estará sujeito a rigorosas medidas disciplinares.
A Empresa é obrigada a cumprir as disposições das leis aplicáveis relacionadas à prevenção de ML e TF. O principal objetivo dessas leis é definir e criminalizar as atividades relacionadas a ML e TF. Pessoas jurídicas que exerçam atividades financeiras e outras atividades empresariais devem estabelecer e manter determinadas políticas e procedimentos para proteger seus negócios contra o uso para fins de ML. Para os fins desta política de AML, o Marco Legal aplicável à Empresa compreende, entre outros, o seguinte:
A lavagem de dinheiro inclui todos os procedimentos destinados a ocultar a origem de recursos provenientes de atividades criminosas, de modo que aparentem ter origem legítima. Para os fins desta Política, ML também abrange atividades relacionadas a TF, incluindo o manuseio ou a posse de fundos a serem utilizados para fins terroristas, bem como recursos provenientes do terrorismo. A Empresa está atenta ao risco de que seus clientes, contrapartes e outras pessoas pratiquem lavagem de dinheiro em qualquer de suas formas possíveis. Não é necessário que a Empresa ou seu cliente seja parte da lavagem de dinheiro para que surja a obrigação de reporte. Há três etapas da lavagem de dinheiro:
Colocação
A disposição física dos recursos em espécie provenientes de atividades ilícitas. Em muitos crimes graves, os rendimentos assumem a forma de dinheiro em espécie que o criminoso deseja inserir no sistema empresarial legítimo. Isso pode incluir depositar dinheiro em espécie em um banco, transferi-lo fisicamente entre jurisdições, conceder empréstimos em espécie a empresas, adquirir bens de alto valor para uso pessoal ou depositar dinheiro em espécie na conta de cliente de um intermediário profissional.
Ocultação
A separação dos recursos provenientes de crimes de sua origem por meio da criação, às vezes complexa, de camadas de transações destinadas a mascarar sua procedência e dificultar a investigação, a reconstrução e o rastreamento desses recursos — por exemplo, por meio de transferências bancárias internacionais usando terceiros indicados ou “empresas de fachada”, pela movimentação para dentro e para fora de esquemas de investimento ou pelo pagamento de crédito com recursos direta ou indiretamente oriundos de crimes.
Integração
A reinserção dos recursos lavados na economia como fundos empresariais aparentemente legítimos — por exemplo, por meio da realização de bens ou ativos de negócios legítimos, do resgate de ações ou cotas em esquemas de investimento coletivo adquiridos com recursos de origem criminosa, da troca entre formas de investimento ou do resgate de apólices de seguro quitadas.
Uma infração de lavagem de dinheiro é cometida por:
Divulgação Indevida
Constitui infração que qualquer pessoa que saiba, suspeite ou tenha motivos razoáveis para suspeitar que uma comunicação foi feita, ou que as autoridades estão agindo ou pretendem agir em relação a uma investigação sobre lavagem de dinheiro, prejudique a investigação ao informar disso a pessoa que é objeto de suspeita, ou qualquer terceiro, sobre a comunicação, a ação ou a ação proposta.
Prejuízo à Investigação
Constitui infração causar ou permitir a falsificação, ocultação, destruição ou qualquer outra forma de descarte de informações que provavelmente sejam relevantes para uma investigação sobre lavagem de dinheiro.
Falha em Reportar
Constitui infração deixar de reportar uma transação suspeita relacionada à lavagem de dinheiro dentro de sete dias a partir da data em que a transação foi considerada suspeita.
O financiamento do terrorismo é a captação e o processamento de recursos legais ou ilegais por qualquer meio, direta ou indiretamente, com a intenção de usar tais recursos, ou sabendo que serão usados, no todo ou em parte, para apoiar as atividades de um terrorista ou de um grupo terrorista por qualquer meio. Um terrorista, ou grupo terrorista, é aquele que tem o propósito de facilitar ou realizar qualquer ação ou atividade terrorista. A intenção e o conhecimento são suficientes para comprovar a infração de TF. As infrações de TF devem se estender a qualquer pessoa que, deliberadamente, forneça ou arrecade fundos ou outros ativos por qualquer meio, direta ou indiretamente, com a intenção ilícita de que sejam utilizados, ou sabendo que serão utilizados, no todo ou em parte: para praticar ato(s) terrorista(s); ou por uma organização terrorista ou por um terrorista individual (mesmo na ausência de vínculo com um ato ou atos terroristas específicos). As infrações de TF também devem incluir o financiamento da viagem de indivíduos que se desloquem para um Estado diferente de seu Estado de residência ou nacionalidade com o objetivo de perpetrar, planejar, preparar ou participar de atos terroristas, ou de fornecer ou receber treinamento terrorista. Também constitui infração de TF:
As disposições legais adotadas pela Empresa implementam procedimentos e processos concebidos para garantir conformidade com as leis aplicáveis relacionadas a ML e TF. Esses procedimentos estão alinhados com as diretrizes e medidas estabelecidas pelas autoridades competentes em Santa Lúcia. A Empresa mantém registros de transações por um período de sete anos a partir da data em que a transação foi realizada. Além disso, a Empresa mantém um registro detalhando a natureza das evidências usadas para identificar ou verificar a identidade de um indivíduo.
A Empresa está comprometida em garantir que esteja lidando com uma pessoa legítima e, para isso, obterá evidências suficientes para verificar a identidade dessa pessoa. A Empresa tomará todas as medidas razoáveis para confirmar a identidade de qualquer pessoa que deseje abrir uma conta, estabelecer uma relação comercial ou realizar uma transação pontual significativa ou uma série de transações relacionadas. A identidade de um cliente em potencial deve ser estabelecida antes do início de uma relação comercial com a Empresa e antes da execução de qualquer transação ou da prestação de qualquer serviço. Se a Empresa não conseguir identificar e verificar um cliente, não dará continuidade a nenhuma transação por meio de conta bancária, não estabelecerá uma relação comercial nem concluirá a transação. Dependendo das circunstâncias, a Empresa poderá encerrar a relação comercial e considerar o envio de um relatório de transação suspeita à autoridade competente relevante em relação ao cliente. Os documentos e as informações que devem ser coletados antes do estabelecimento de uma nova relação comercial devem incluir a finalidade e os motivos para solicitar essa relação comercial, as transações da conta da empresa, a origem dos fundos recebidos e os destinos dos fundos enviados, o patrimônio dos clientes e a renda anual estimada, além de uma descrição detalhada das atividades comerciais da Empresa. Para ter um perfil econômico completo, a Empresa também obtém informações básicas como nome da empresa, país de constituição e endereço da sede, além de informações pessoais relativas aos Beneficiários Finais, Diretores e Acionistas da Empresa. A Empresa proíbe estritamente qualquer cliente, seja de varejo, profissional, elegível ou institucional, de manter uma relação comercial que envolva o uso de contas anônimas ou cadernetas anônimas.
O processo de avaliação de risco no âmbito de AML foi desenvolvido para identificar, avaliar e mitigar riscos relacionados a ML e TF. Esse processo permite que a Empresa implemente controles apropriados e garanta conformidade com as regulamentações de AML. O processo de avaliação de risco de AML envolve as seguintes etapas:
Identificar Riscos
Avaliar e Categorizar Riscos
Avaliar Controles
Mitigar Riscos
Monitorar e Revisar
Documentar e Reportar
Ferramentas de Avaliação de Risco
Esse processo é crucial, pois garante que a Empresa gerencie proativamente os riscos de lavagem de dinheiro, mantenha conformidade regulatória e proteja sua reputação.
O processo de Conheça Seu Cliente (KYC) é um componente essencial da estrutura de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML), envolvendo procedimentos que instituições financeiras e entidades registradas seguem para verificar a identidade de seus clientes. O principal objetivo é prevenir roubo de identidade, fraude financeira, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Durante o processo de KYC, a Empresa identifica clientes em potencial e avalia os riscos associados com base no perfil econômico e na categorização de risco do cliente. O procedimento de Identificação do Cliente é essencial para coletar informações-chave sobre o cliente (como nome, endereço, data de nascimento e dados de contato) e verificar sua identidade usando documentação válida, como um documento de identificação emitido pelo governo.
Para Pessoas Físicas — Comprovante de Identidade:
Para Pessoas Físicas — Comprovante de Endereço:
Para Pessoas Físicas — Documentação Adicional (Due Diligence Reforçada):
Para Empresas (KYC Corporativo):
A Empresa deve manter registros da documentação de KYC por 5 anos a partir do término do relacionamento ou da transação ocasional.
“Beneficiário Final” significa qualquer(is) pessoa(s) física(s) que, em última instância, possua(m) ou controle(m) o cliente e/ou a(s) pessoa(s) física(s) em nome de quem uma transação ou atividade está sendo realizada. A Empresa adota medidas apropriadas para verificar a identidade do beneficiário final, garantindo que saiba com segurança quem ele é. Para pessoas jurídicas e estruturas legais, isso inclui que as instituições financeiras adotem medidas razoáveis para compreender a estrutura de propriedade e controle do cliente.
A Diligência Devida do Cliente (CDD) é o processo de verificação da identidade do cliente. Para confirmar a identidade de um cliente, são necessárias informações independentes e confiáveis. A Empresa coleta informações sobre a finalidade e a natureza pretendida da relação comercial e realiza diligência contínua para garantir que as transações realizadas estejam alinhadas com o entendimento da Empresa sobre o cliente, seus negócios e seu perfil de risco. Isso inclui, quando necessário, verificar a origem dos fundos. A Empresa determina a extensão das medidas de CDD com base em uma abordagem baseada em risco, considerando o tipo de cliente, a natureza da relação comercial e a transação envolvida. A Diligência Devida do Cliente deve ser aplicada quando houver dúvida sobre a veracidade ou adequação dos dados de identificação do cliente previamente obtidos, ou ao identificar e verificar a identidade dos clientes nas seguintes circunstâncias:
A Empresa pode aplicar a Due Diligence Simplificada (SDD) quando for avaliado que um cliente apresenta baixo nível de risco. Nesses casos, a Empresa adota medidas de identificação e verificação menos rigorosas em comparação com a due diligence padrão ou reforçada. No entanto, a SDD não isenta o cliente dos requisitos fundamentais de CDD. A Empresa assegura o monitoramento adequado das transações e dos relacionamentos comerciais para detectar quaisquer atividades incomuns ou suspeitas.
Quando a Empresa lida com pessoas físicas ou jurídicas identificadas como de alto risco para LD ou FT e classificadas como alto risco com base no perfil econômico do cliente e na avaliação de risco realizada, a Empresa aplica due diligence reforçada. A EDD é aplicada a clientes com riscos mais elevados e inclui:
Categorias de Clientes de Alto Risco
A Empresa deverá sempre aplicar procedimentos reforçados de identificação de clientes e due diligence para: clientes correspondentes transfronteiriços; clientes não presenciais; contas em nome de empresas cujas ações sejam ao portador; contas fiduciárias; contas de clientes em nome de terceiros; contas de Pessoas Politicamente Expostas; clientes de países que aplicam de forma inadequada as recomendações do GAFI.
Fatores Adicionais de Risco do Cliente
Fatores adicionais de risco do cliente incluem: relacionamentos comerciais conduzidos em circunstâncias incomuns; clientes residentes em áreas geográficas de maior risco; pessoas jurídicas ou estruturas utilizadas para deter ativos pessoais; empresas que tenham acionistas nominais ou ações ao portador; negócios com forte uso de dinheiro em espécie; estrutura de propriedade de uma pessoa jurídica que pareça incomum ou excessivamente complexa, considerando a natureza da atividade da empresa.
Fatores de Risco Relacionados a Produto, Serviço, Transação ou Canal de Distribuição
Private banking; produtos ou transações que possam favorecer o anonimato; relacionamentos comerciais ou transações não presenciais sem certas salvaguardas, como assinaturas eletrônicas; pagamentos recebidos de terceiros desconhecidos ou sem vínculo; novos produtos e novas práticas comerciais, incluindo novos mecanismos de entrega e o uso de tecnologias novas ou em desenvolvimento, tanto para produtos novos quanto para produtos já existentes.
A Empresa mantém registros completos de todas as medidas de due diligence adotadas, incluindo avaliações de risco e a justificativa para a categoria de risco atribuída a cada cliente.
O processo de triagem envolve a verificação de clientes em diversas listas e bases de dados relacionadas a risco para identificar riscos potenciais. A Empresa verifica todos os clientes em listas de sanções nacionais e internacionais e utiliza sistemas automatizados para garantir a triagem regular com base em sanções atualizadas. Além disso, a Empresa realiza revisões e novas triagens de clientes existentes de acordo com atualizações de listas de monitoramento, conforme as regulamentações vigentes. Os procedimentos de AML da Empresa incluem a triagem de todos os clientes (tanto potenciais quanto existentes), beneficiários finais, signatários autorizados e contrapartes relevantes nas seguintes listas de sanções:
Momento da Triagem de Sanções
A triagem de sanções é realizada: no onboarding, antes do estabelecimento de qualquer relacionamento comercial; de forma contínua ao longo do relacionamento com o cliente; quando houver atualizações nas listas de sanções relevantes; e quando ocorrerem eventos gatilho (por exemplo, mudanças na estrutura societária, atividade incomum ou alterações no perfil de risco).
Tratamento de Correspondências
Quando uma correspondência verdadeira for confirmada, a Empresa irá: bloquear ou rejeitar imediatamente a transação ou o relacionamento comercial, conforme aplicável; reportar o caso às autoridades competentes relevantes de acordo com as leis e regulamentos aplicáveis; e manter registros apropriados dos resultados da triagem e das medidas adotadas. A Empresa garante que seus procedimentos de triagem de sanções sejam revisados e atualizados regularmente para permanecerem alinhados aos requisitos regulatórios em evolução e às melhores práticas internacionais.
A Empresa documenta e mantém políticas e procedimentos específicos para identificar e gerenciar Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Ela garante que transações envolvendo PEPs sejam autorizadas pela alta administração, determina a origem dos fundos e a origem do patrimônio dos PEPs e realiza EDD contínua em todas as contas mantidas por PEPs. A Empresa utiliza sistemas automatizados para realizar regularmente a triagem de clientes com base em listas atualizadas de sanções e PEPs. Ela revisa e atualiza periodicamente seus critérios de triagem para manter a conformidade com as regulamentações mais recentes. Além disso, a Empresa realiza revisões contínuas e novas triagens de clientes existentes de acordo com atualizações das listas de monitoramento, assegurando alinhamento com os requisitos regulatórios atuais.
A Empresa monitora as atividades dos clientes com base em seus perfis econômicos, permitindo que os funcionários identifiquem transações que se desviem do comportamento típico da conta ou que pareçam complexas, incomuns ou sem propósito econômico claro ou explicação legítima. O monitoramento contínuo das contas e transações dos clientes é um componente essencial para gerenciar com eficácia os riscos de lavagem de dinheiro (LD) e financiamento do terrorismo (FT). O Diretor de Compliance/AML é responsável por manter e aprimorar o processo de monitoramento contínuo da Empresa. O Auditor Interno revisará os procedimentos da Empresa relacionados a esse processo de monitoramento pelo menos uma vez por ano. O processo de monitoramento baseia-se nas categorias de avaliação de risco e no volume estimado de transações de cada cliente. Os funcionários realizam revisões das transações dos clientes pelo menos uma vez por semana, ou conforme solicitado pelo Diretor de Compliance/AML da Empresa, e reportam suas conclusões ao Diretor de Compliance/AML. Além disso, os funcionários responsáveis fornecem registros diários das transferências de entrada e saída de recursos dos clientes ao Diretor de Compliance/AML. A estrutura de monitoramento inclui:
A Empresa implementou e mantém procedimentos de reporte interno para garantir que todos os funcionários saibam com quem entrar em contato caso suspeitem que alguém dentro da organização ou um cliente esteja envolvido em atividades ilegais, incluindo lavagem de dinheiro (LD). Esse sistema garante que a organização trate essas preocupações de forma estruturada e organizada, em conformidade com os regulamentos relevantes de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CFT).
A Empresa estabeleceu um protocolo claro para que os funcionários reportem quaisquer atividades suspeitas diretamente ao Diretor de Compliance de AML designado. Além disso, promove um ambiente em que os funcionários são incentivados a levantar preocupações sem medo de retaliação. A Empresa reportará qualquer transação ou atividade comercial suspeita quando houver suspeita razoável de que envolva produto de lavagem de dinheiro (LD) ou financiamento do terrorismo (FT), independentemente do valor da transação. O processo de reporte externo envolve o envio de um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) às autoridades competentes, conforme exigido por lei. A Empresa garante que os relatórios sejam enviados prontamente e com precisão, incluindo documentação clara dos motivos da suspeita. Além disso, a Empresa encerrará uma conta quando sua finalidade ou contexto não estiver claro, em conformidade com as instruções das autoridades competentes e facilitando quaisquer inspeções necessárias dos registros de transações.
Quando uma pessoa realizar uma transação com a Empresa ou se envolver em qualquer outra atividade comercial acima de US$ 25.000,00, deverá preencher uma declaração de origem dos fundos no formulário prescrito. Será considerada infração a prestação consciente de declaração falsa sobre a origem dos fundos.
A Empresa adota as medidas necessárias para garantir que seus funcionários estejam bem informados sobre as leis relevantes de combate à lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT) em Santa Lúcia, bem como sobre as políticas e procedimentos internos estabelecidos pela Empresa. Para isso, a Empresa oferece treinamento regular a todos os funcionários sobre os protocolos de AML/CFT, incluindo os procedimentos de Know Your Customer (KYC) e Customer Due Diligence (CDD). Esse treinamento ajuda os funcionários a compreender a importância de seu papel na identificação e no reporte de transações e atividades suspeitas. Além disso, a Empresa oferece educação contínua por meio de cursos de reciclagem e newsletters, mantendo os funcionários informados sobre atualizações regulatórias e riscos emergentes no setor de corretagem.
A Empresa realiza auditorias internas regulares de seus procedimentos de AML/CFT para avaliar a eficácia das medidas em vigor. Com base nos resultados das auditorias, em atualizações regulatórias e na evolução do cenário de riscos, a Empresa revisa e atualiza suas políticas e procedimentos conforme necessário. Além disso, a Empresa garante que a alta administração esteja ativamente envolvida na supervisão dos esforços de conformidade com AML/CFT, incluindo a alocação de recursos para treinamento e monitoramento contínuo.
A Empresa reserva-se o direito de se recusar a processar uma transferência de fundos em qualquer etapa caso acredite que ela esteja, de alguma forma, relacionada a atividades criminosas ou lavagem de dinheiro. Pagamentos de terceiros ou anônimos não serão aceitos. Se a Empresa não estiver satisfeita quanto à identificação do remetente dos recursos, reserva-se o direito de rejeitar o valor e devolvê-lo ao remetente, descontadas quaisquer taxas de transferência ou outros encargos; a Empresa também se reserva o direito de encerrar imediatamente qualquer conta mantida com ela. A Empresa poderá exigir o envio de documentação adicional conforme requerido pelas obrigações aplicáveis de AML ou por regulamentos semelhantes aplicáveis. A Empresa está proibida de aceitar qualquer negócio de cliente se os fundos tiverem origem em atividades criminosas ou se a natureza das transações da conta for, de qualquer forma, ilegal. A Empresa é obrigada a reportar todas as transações suspeitas e está proibida de notificar o cliente de que suas transações ou atividade da conta foram consideradas suspeitas ou reportadas como suspeitas. O uso indevido da conta pode resultar em ação penal. A Empresa poderá encerrar seu relacionamento comercial com o cliente, com ou sem aviso prévio, por uma série de razões graves decorrentes de obrigações regulatórias, incluindo a adoção de medidas contra LD e abrangendo (sem limitação) violação do contrato do cliente e dos termos e condições, má-fé, tentativa de fraude etc.
Quaisquer informações pessoais coletadas de um cliente, como nome, endereço, data de nascimento e dados de contato, serão mantidas em sigilo por BIS Markets Ltd e utilizadas exclusivamente para fins comerciais. Informações adicionais, incluindo transações do cliente, cópias de passaporte e comprovante de endereço, também serão tratadas de forma confidencial e compartilhadas exclusivamente entre nossos departamentos de serviços de conta e compliance. Essas informações serão mantidas de forma segura, física ou eletronicamente, com rígidos controles de acesso. A Empresa poderá compartilhar informações do cliente com departamentos internos ou escritórios afiliados que executem funções de marketing, back-office e atendimento ao cliente como parte das operações comerciais regulares. Todos os funcionários da BIS Markets Ltd assinaram um Acordo de Confidencialidade, garantindo que as informações dos clientes sejam mantidas com o mais alto nível de confidencialidade. A Empresa dedica-se a melhorar continuamente esta política. Ela será revisada e atualizada regularmente, no mínimo a cada seis meses, para garantir sua eficácia. A Empresa tem autoridade para revisar ou modificar sua Política de Combate à Lavagem de Dinheiro, a seu critério, sempre que considerar necessário ou adequado, sem notificação prévia ao cliente. Para mais dúvidas sobre esta Política de Combate à Lavagem de Dinheiro, entre em contato conosco pelo e-mail bismarketofficial@gmail.com.