BIS Markets Ltd придерживается самых высоких стандартов соблюдения требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. В этой политике изложены наши процедуры по идентификации, проверке и мониторингу всех клиентов.
BIS Markets Ltd · Январь 2026 · Рег. № 2025-00929
Содержание
BIS Markets Ltd («Компания») зарегистрирована в Сент-Люсии в соответствии с International Business Company's Act Cap 12.14 (IBC Act) в организационно-правовой форме компании с ограниченной ответственностью как международная коммерческая компания (далее — «IBC»), под регистрационным номером 2025-00929, с зарегистрированным адресом: Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia. Компания осуществляет деятельность под полностью принадлежащим ей доменом BIS Markets Ltd. В частности, но не исключительно, деятельность Компании включает коммерческую, финансовую, кредитную, заемную, торговую и сервисную деятельность, брокерские услуги на рынке Forex, а также услуги по управляемым счетам в рамках соглашений Contract for Difference на валюты, драгоценные металлы, индексы и любых иных соглашений Contract for Difference, но не включает: (a) акции и доли в акционерном капитале компании; (b) любые инструменты, создающие или подтверждающие задолженность, в частности облигации, долговые обязательства, заемный капитал, бонды и векселя; и (c) облигации и иные инструменты, создающие или подтверждающие задолженность, выпущенные участвующим Правительством или от его имени, а также исключает любые ценные бумаги в значении The Securities Act CAP 12.18 revised laws of Saint Lucia или любые «securities» в значении The Securities Act CAP 12.18 revised Laws of Saint Lucia; для такой деятельности не требуется специальная лицензия, и она может осуществляться Компанией в соответствии с ее Articles of Association and Memorandum (Articles of Association). Компания не будет осуществлять какие-либо поименованные финансовые услуги в любой юрисдикции или из любой юрисдикции, где для таких поименованных финансовых услуг требуется лицензия. Компания стремится запрещать, выявлять и активно предотвращать отмывание денежных средств, финансирование терроризма и все иные предикатные преступления и обязуется соблюдать все связанные с этим законы, правила и нормативные требования с полной внимательностью и без каких-либо компромиссов в отношении любой из вышеупомянутых незаконных деятельностей. Компания признает критическую важность Anti-Money Laundering («AML») и Counter-Terrorism Financing («CTF») и стремится внедрять и соблюдать самые высокие международные стандарты AML и CTF при полном соблюдении законодательства Сент-Люсии.
Цель настоящей AML Policy — обеспечить четкие рекомендации и прозрачность в отношении процедур и протоколов, применяемых Компанией для выявления и предотвращения деятельности, связанной с отмыванием денег (ML) и финансированием терроризма (TF), в полном соответствии с применимым законодательством Сент-Люсии. Настоящая AML Policy распространяется на всех должностных лиц Компании, сотрудников, introducing brokers, аффилированные структуры, а также на предлагаемые продукты и услуги. Все сотрудники компании обязаны выполнять свои обязанности в соответствии с принципами, изложенными в настоящей Политике. Компания обязуется предпринимать все необходимые меры для выполнения своих обязательств, а любой сотрудник, не соблюдающий данные политики и процедуры, будет подвергнут строгим дисциплинарным мерам.
Компания обязана соблюдать положения применимого законодательства, касающегося предотвращения ML и TF. Основная цель этих законов — определить и криминализировать деятельность, связанную с ML и TF. Юридические лица, осуществляющие финансовую и иную коммерческую деятельность, обязаны устанавливать и поддерживать определенные политики и процедуры для защиты своего бизнеса от использования в целях ML. Для целей настоящей AML Policy применимая правовая база Компании включает, помимо прочего, следующее:
Отмывание денежных средств включает любые процедуры, направленные на сокрытие происхождения преступных доходов, чтобы они выглядели полученными из законного источника. Для целей настоящей Политики термин ML также охватывает деятельность, связанную с TF, включая обращение с денежными средствами или владение ими для использования в террористических целях, а также доходы, полученные в результате терроризма. Компания осознаёт риск того, что её клиенты, контрагенты и иные лица могут использовать любые возможные формы отмывания денежных средств. При этом для возникновения обязанности по сообщению не требуется, чтобы Компания или её клиент были стороной в схеме отмывания денежных средств. Существует три стадии отмывания денежных средств:
Размещение
Физическое размещение наличных преступных доходов. Во многих тяжких преступлениях доходы имеют форму наличных средств, которые преступник стремится ввести в легальную деловую систему. Это может включать внесение наличных на банковский депозит, физическое перемещение наличных между юрисдикциями, выдачу бизнесу займов наличными, покупку дорогостоящих товаров для личного пользования или внесение наличных на клиентский счёт у профессионального посредника.
Расслоение
Отделение преступных доходов от их источника путём создания, иногда сложной, многоуровневой цепочки транзакций, предназначенной для сокрытия их происхождения и затруднения расследования, восстановления схемы и отслеживания средств — например, посредством международных банковских переводов с использованием номинальных лиц или «компаний-оболочек», движения средств в инвестиционные схемы и из них либо погашения кредита за счёт прямых или косвенных преступных доходов.
Интеграция
Возврат отмытых доходов в экономику в виде на первый взгляд законных деловых средств — например, через реализацию имущества или законных бизнес-активов, погашение акций или паёв в схемах коллективного инвестирования, приобретённых на преступные доходы, переключение между формами инвестиций или выкуп полностью оплаченных страховых полисов.
Правонарушение, связанное с отмыванием денежных средств, совершается путём:
Разглашение информации
Правонарушением является ситуация, когда лицо, которое знает, подозревает или имеет разумные основания подозревать, что раскрытие информации уже было сделано либо что органы власти предпринимают или намерены предпринять действия в связи с расследованием отмывания денежных средств, наносит ущерб расследованию, сообщая об этом лицу, в отношении которого возникло подозрение, либо любой третьей стороне о таком раскрытии, действии или предполагаемом действии.
Воспрепятствование расследованию
Правонарушением является фальсификация информации, содействие такой фальсификации, сокрытие, уничтожение или иное избавление от информации, которая, вероятно, имеет существенное значение для расследования отмывания денежных средств.
Непредставление сведений
Правонарушением является непредставление сообщения о подозрительной операции, связанной с отмыванием денежных средств, в течение семи дней с даты, когда операция была признана подозрительной.
Финансирование терроризма — это привлечение и обработка законных или незаконных денежных средств любыми способами, прямо или косвенно, с намерением использовать такие средства либо при осознании того, что они будут использованы полностью или частично для поддержки деятельности террориста или террористической группы любыми способами. Террорист или террористическая группа — это лицо или группа, целью которых является содействие совершению или осуществление любого террористического действия или деятельности. Намерения и осведомлённости достаточно для доказательства правонарушения TF. Правонарушения TF должны распространяться на любое лицо, которое умышленно предоставляет или собирает денежные средства либо иные активы любыми способами, прямо или косвенно, с незаконным намерением их использования либо зная, что они будут использоваться полностью или частично: для совершения террористического акта(ов); либо террористической организацией или отдельным террористом (даже при отсутствии связи с конкретным террористическим актом или актами). Правонарушения TF также должны включать финансирование поездок лиц, направляющихся в государство, отличное от государства их проживания или гражданства, с целью совершения, планирования, подготовки или участия в террористических актах либо предоставления или получения террористической подготовки. К правонарушениям TF также относится:
Принятые Компанией правовые положения предусматривают процедуры и процессы, разработанные для обеспечения соблюдения применимого законодательства в области ML и TF. Эти процедуры согласованы с руководящими принципами и мерами, установленными компетентными органами Сент-Люсии. Компания хранит записи о транзакциях в течение семи лет с даты проведения транзакции. Кроме того, Компания хранит сведения о характере доказательств, использованных для идентификации или верификации личности человека.
Компания стремится к тому, чтобы взаимодействовать только с законно действующим лицом, и в связи с этим получает достаточные доказательства для проверки личности такого лица. Компания принимает все разумные меры для подтверждения личности любого лица, желающего открыть счёт, установить деловые отношения или провести значительную разовую транзакцию либо серию связанных между собой транзакций. Личность потенциального клиента должна быть установлена до начала деловых отношений с Компанией, а также до выполнения любой транзакции или оказания любой услуги. Если Компания не может идентифицировать и верифицировать клиента, она не будет проводить какие-либо транзакции через банковский счёт, устанавливать деловые отношения или завершать транзакцию. В зависимости от обстоятельств Компания может прекратить деловые отношения и рассмотреть возможность подачи сообщения о подозрительной транзакции в соответствующий компетентный орган в отношении клиента. Документы и информация, подлежащие сбору до установления новых деловых отношений, должны включать цель и причины запроса на установление таких отношений, операции по счёту компании, происхождение входящих средств и направления исходящих средств, сведения о благосостоянии клиентов и предполагаемом годовом доходе, а также подробное описание деловой деятельности Компании. Для формирования полного экономического профиля Компания также получает базовую информацию, такую как наименование компании, страна регистрации и адрес головного офиса, а также персональные данные о бенефициарных владельцах Компании, директорах Компании и акционерах Компании. Компания строго запрещает любому клиенту — розничному, профессиональному, правомочному или институциональному — вступать в деловые отношения, предполагающие использование анонимных счетов или анонимных сберегательных книжек.
Процесс оценки рисков в рамках AML предназначен для выявления, оценки и снижения рисков, связанных с ML и TF. Этот процесс позволяет Компании внедрять надлежащие меры контроля и обеспечивать соблюдение требований AML. Процесс оценки рисков AML включает следующие этапы:
Выявление рисков
Оценка и категоризация рисков
Оценка мер контроля
Снижение рисков
Мониторинг и пересмотр
Документирование и отчётность
Инструменты оценки рисков
Этот процесс имеет решающее значение, поскольку позволяет Компании проактивно управлять рисками отмывания денежных средств, соблюдать регуляторные требования и защищать свою репутацию.
Процесс Know Your Customer (KYC) является важнейшей частью системы Anti-Money Laundering (AML) и включает процедуры, которым следуют финансовые учреждения и зарегистрированные организации для проверки личности своих клиентов. Основная цель — предотвращение кражи личности, финансового мошенничества, отмывания денежных средств и финансирования терроризма. В ходе процесса KYC Компания идентифицирует потенциальных клиентов и оценивает связанные с ними риски на основе экономического профиля клиента и его риск-категории. Процедура идентификации клиента необходима для сбора ключевой информации о клиенте (такой как имя, адрес, дата рождения и контактные данные) и проверки его личности с использованием действительных документов, например удостоверения личности, выданного государственным органом.
Для физических лиц — подтверждение личности:
Для физических лиц — подтверждение адреса:
Для физических лиц — дополнительная документация (расширенная комплексная проверка):
Для бизнеса (корпоративный KYC):
Компания обязана хранить документы KYC в течение 5 лет с момента окончания отношений или проведения разовой транзакции.
«Бенефициарный владелец» означает любое физическое лицо(а), которое в конечном итоге владеет клиентом или контролирует его, и/или физическое лицо(а), от имени которого проводится транзакция или осуществляется деятельность. Компания принимает соответствующие меры для верификации личности бенефициарного владельца, чтобы быть уверенной в том, кто именно является бенефициарным владельцем. В отношении юридических лиц и правовых структур это включает принятие финансовыми учреждениями разумных мер для понимания структуры собственности и контроля клиента.
Комплексная проверка клиента (CDD) — это процесс верификации личности клиента. Для подтверждения личности клиента требуется независимая и надёжная информация. Компания собирает информацию о цели и предполагаемом характере деловых отношений и проводит постоянную комплексную проверку, чтобы убедиться, что осуществляемые транзакции соответствуют пониманию Компанией клиента, его деятельности и риск-профиля. Это включает, при необходимости, проверку источника средств. Компания определяет объём мер CDD на основе риск-ориентированного подхода с учётом типа клиента, характера деловых отношений и соответствующей транзакции. Комплексная проверка клиента должна применяться, если имеются сомнения в достоверности или достаточности ранее полученных идентификационных данных клиента, а также при идентификации и верификации личности клиентов в следующих обстоятельствах:
Компания может применять упрощенную надлежащую проверку (SDD), если клиент оценивается как имеющий низкий уровень риска. В таких случаях Компания применяет менее строгие меры идентификации и верификации по сравнению со стандартной или усиленной надлежащей проверкой. Однако SDD не освобождает клиента от базовых требований CDD. Компания обеспечивает надлежащий мониторинг операций и деловых отношений для выявления любых необычных или подозрительных действий.
Когда Компания взаимодействует с физическими или юридическими лицами, признанными высокорисковыми с точки зрения ОДС или ФТ и классифицированными как высокорисковые на основании экономического профиля клиента и проведенной оценки риска, Компания применяет усиленную надлежащую проверку. EDD применяется к клиентам с повышенными рисками и включает:
Категории клиентов с высоким риском
Компания всегда применяет усиленные процедуры идентификации клиентов и надлежащей проверки в отношении: трансграничных корреспондентских клиентов; клиентов без личного присутствия; счетов на имя компаний с акциями на предъявителя; трастовых счетов; клиентских счетов на имя третьего лица; счетов политически значимых лиц; клиентов из стран, недостаточно соблюдающих рекомендации FATF.
Дополнительные факторы клиентского риска
К дополнительным факторам клиентского риска относятся: деловые отношения, осуществляемые при необычных обстоятельствах; клиенты, проживающие в географических районах повышенного риска; юридические лица или структуры, используемые для владения личными активами; компании с номинальными акционерами или акциями на предъявителя; бизнесы, ориентированные на наличные расчеты; структура владения юридического лица выглядит необычной или чрезмерно сложной с учетом характера деятельности компании.
Факторы риска, связанные с продуктом, услугой, операцией или каналом предоставления
Private banking; продукты или операции, которые могут способствовать анонимности; деловые отношения или операции без личного присутствия без определенных гарантий, таких как электронные подписи; платежи, полученные от неизвестных или не связанных третьих лиц; новые продукты и новые деловые практики, включая новые механизмы предоставления услуг и использование новых или развивающихся технологий как для новых, так и для уже существующих продуктов.
Компания ведет полные записи обо всех проведенных мерах надлежащей проверки, включая оценки риска и обоснование категории риска, присвоенной каждому клиенту.
Процесс проверки включает сверку клиентов с различными списками и базами данных, связанными с рисками, для выявления потенциальных рисков. Компания проверяет всех клиентов по национальным и международным санкционным спискам и использует автоматизированные системы для регулярной сверки с обновленными санкциями. Кроме того, Компания проводит проверки и повторную сверку существующих клиентов в соответствии с новыми обновлениями списков наблюдения согласно действующим требованиям. Процедуры AML Компании включают проверку всех клиентов (как потенциальных, так и действующих), бенефициарных владельцев, уполномоченных подписантов и соответствующих контрагентов по следующим санкционным спискам:
Сроки санкционной проверки
Санкционная проверка проводится: при онбординге, до установления любых деловых отношений; на постоянной основе в течение всего периода отношений с клиентом; при обновлении соответствующих санкционных списков; а также при наступлении триггерных событий (например, изменения структуры собственности, необычная активность или изменение профиля риска).
Обработка совпадений
Если подтверждено фактическое совпадение, Компания: немедленно замораживает или отклоняет операцию либо деловые отношения, в зависимости от обстоятельств; сообщает о случае в соответствующие компетентные органы в соответствии с применимыми законами и нормативными требованиями; и ведет надлежащие записи о результатах проверки и предпринятых действиях. Компания обеспечивает регулярный пересмотр и обновление своих процедур санкционной проверки, чтобы они соответствовали меняющимся нормативным требованиям и международной лучшей практике.
Компания документирует и применяет специальные политики и процедуры для выявления и управления рисками, связанными с политически значимыми лицами (PEP). Она обеспечивает, чтобы операции с участием PEP утверждались высшим руководством, определяет источник средств и источник состояния PEP, а также проводит постоянную EDD по всем счетам, принадлежащим PEP. Компания использует автоматизированные системы для регулярной проверки клиентов по обновленным санкционным спискам и спискам PEP. Она периодически пересматривает и обновляет критерии проверки для соблюдения последних нормативных требований. Кроме того, Компания проводит постоянные проверки и повторную сверку существующих клиентов в соответствии с обновлениями списков наблюдения, обеспечивая соответствие актуальным регуляторным требованиям.
Компания отслеживает активность клиентов на основе их экономических профилей, что позволяет сотрудникам выявлять операции, отклоняющиеся от типичного поведения по счету, либо кажущиеся сложными, необычными или не имеющими очевидной экономической цели или законного объяснения. Непрерывный мониторинг счетов и операций клиентов является важнейшим компонентом эффективного управления рисками отмывания денежных средств (ML) и финансирования терроризма (TF). Сотрудник по комплаенсу/AML отвечает за поддержание и совершенствование процесса постоянного мониторинга Компании. Внутренний аудитор проверяет процедуры Компании, связанные с этим процессом мониторинга, как минимум один раз в год. Процесс мониторинга основан на категориях оценки риска и предполагаемом объеме операций по каждому клиенту. Сотрудники проводят проверки операций клиентов не реже одного раза в неделю либо по запросу сотрудника Компании по комплаенсу/AML и сообщают о результатах сотруднику по комплаенсу/AML. Кроме того, ответственные сотрудники ежедневно предоставляют сотруднику по комплаенсу/AML данные о входящих и исходящих денежных переводах клиентов. Система мониторинга включает:
Компания внедрила и поддерживает процедуры внутренней отчетности, чтобы все сотрудники знали, к кому обращаться, если они подозревают, что кто-либо внутри организации или клиент вовлечен в незаконную деятельность, включая отмывание денежных средств (ML). Эта система обеспечивает структурированное и организованное рассмотрение таких случаев в соответствии с применимыми требованиями AML и CFT.
Компания установила четкий протокол, позволяющий сотрудникам напрямую сообщать о любой подозрительной активности назначенному сотруднику по AML-комплаенсу. Кроме того, Компания поддерживает среду, в которой сотрудники могут поднимать подобные вопросы без страха ответных мер. Компания сообщает о любой подозрительной операции или деловой активности, если имеются разумные основания полагать, что они связаны с доходами от отмывания денежных средств (ML) или финансированием терроризма (TF), независимо от суммы операции. Внешний процесс отчетности включает подачу отчета о подозрительной активности (SAR) в соответствующие органы, как того требует закон. Компания обеспечивает своевременную и точную подачу отчетов, включая четкое документирование причин подозрения. Кроме того, Компания закрывает счет, если его цель или предыстория неясны, соблюдая указания компетентных органов и содействуя любым необходимым проверкам записей об операциях.
Если лицо совершает с Компанией операцию или осуществляет любую иную деловую активность на сумму свыше 25 000,00 долларов США, оно обязано заполнить декларацию об источнике средств по установленной форме. Заведомо ложное заявление об источнике средств считается правонарушением.
Компания предпринимает необходимые меры для того, чтобы ее сотрудники были хорошо осведомлены о применимых законах Сент-Люсии в области AML и CFT, а также о внутренних политиках и процедурах, установленных Компанией. Для этого Компания проводит регулярное обучение всех сотрудников по протоколам AML/CFT, включая процедуры Know Your Customer (KYC) и Customer Due Diligence (CDD). Такое обучение помогает сотрудникам понимать важность своей роли в выявлении и сообщении о подозрительных операциях и действиях. Кроме того, Компания обеспечивает постоянное обучение через повторные курсы и рассылки, информируя сотрудников об обновлениях нормативных требований и новых рисках в брокерской отрасли.
Компания регулярно проводит внутренние аудиты своих процедур AML/CFT для оценки эффективности действующих мер. На основании результатов аудита, обновлений нормативных требований и меняющегося ландшафта рисков Компания при необходимости пересматривает и обновляет свои политики и процедуры. Кроме того, Компания обеспечивает активное участие высшего руководства в контроле соблюдения требований AML/CFT, включая выделение ресурсов на обучение и постоянный мониторинг.
Компания оставляет за собой право отказать в обработке перевода средств на любом этапе, если считает, что он каким-либо образом связан с преступной деятельностью или отмыванием денежных средств. Платежи от третьих лиц или анонимные платежи не принимаются. Если Компания не удовлетворена сведениями о том, кто является отправителем денежных средств, она оставляет за собой право отклонить платеж и вернуть его отправителю за вычетом любых комиссий за перевод или иных сборов; кроме того, Компания оставляет за собой право немедленно закрыть любой счет, открытый у нее. Компания может потребовать предоставления дополнительной документации в соответствии с применимыми обязательствами AML или аналогичными применимыми нормативными требованиями. Компании запрещено принимать клиентский бизнес, если средства получены в результате преступной деятельности или если характер операций по счету каким-либо образом является незаконным. Компания обязана сообщать обо всех подозрительных операциях и не имеет права уведомлять клиента о том, что его операции или активность по счету вызвали подозрения либо были сообщены как подозрительные. Ненадлежащее использование счета может повлечь уголовное преследование. Компания может прекратить деловые отношения с клиентом как с уведомлением, так и без него, по ряду серьезных причин, вытекающих из нормативных обязательств, включая меры по противодействию ML, а также, помимо прочего, нарушение клиентского соглашения и положений и условий, недобросовестность, попытку мошенничества и т. д.
Любая личная информация, полученная от клиента, такая как имя, адрес, дата рождения и контактные данные, будет храниться BIS Markets Ltd конфиденциально и использоваться исключительно в деловых целях. Дополнительная информация, включая операции клиента, копии паспорта и подтверждение адреса, также будет рассматриваться как конфиденциальная и передаваться исключительно между нашими отделами по обслуживанию счетов и комплаенсу. Эта информация будет надежно храниться, как в физической, так и в электронной форме, со строгим контролем доступа. Компания может передавать информацию о клиентах внутренним подразделениям или аффилированным офисам, выполняющим функции маркетинга, бэк-офиса и клиентского сервиса, в рамках обычной операционной деятельности. Все сотрудники BIS Markets Ltd подписали соглашение о конфиденциальности, обеспечивающее максимально конфиденциальное обращение с информацией клиентов. Компания стремится к постоянному совершенствованию данной политики. Она будет регулярно пересматриваться и обновляться, как минимум каждые шесть месяцев, для обеспечения ее эффективности. Компания имеет право по своему усмотрению пересматривать или изменять свою Политику по противодействию отмыванию денежных средств в случаях, когда сочтет это необходимым или целесообразным, без предварительного уведомления клиента. Если у вас возникли дополнительные вопросы по данной Политике по противодействию отмыванию денежных средств, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу bismarketofficial@gmail.com.