BIS Markets Ltdは、マネー・ローンダリング防止およびテロ資金供与対策において最高水準のコンプライアンスを遵守することに尽力しています。本方針は、すべてのお客様を識別・確認し、継続的にモニタリングするための当社の手続きを定めるものです。
BIS Markets Ltd · 2026年1月 · 登録番号 2025-00929
BIS Markets Ltd（以下「当社」といいます）は、セントルシアのInternational Business Company's Act Cap 12.14（IBC法）に基づき、国際事業会社（以下「IBC」といいます）として有限責任会社の組織形態および法的形態で設立されており、登録番号は2025-00929、登記上の住所はGround Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Luciaです。当社は、完全所有するドメインであるBIS Markets Ltdのもとで事業を運営しています。 当社の事業活動には、特にこれらに限定されないものとして、商業、金融、貸付、借入、貿易、サービス業務、外国為替ブローカレッジ、ならびに通貨の差金決済契約、すなわち貴金属、差金決済契約、指数差金決済契約、およびその他のあらゆる差金決済契約に関する運用口座サービスが含まれます。ただし、(a) 当社の株式資本における株式および持分、(b) 債務を創設または証するあらゆる金融商品（特に社債、社債ストック、ローンストック、債券および手形）、ならびに (c) セントルシア改正法The Securities Act CAP 12.18に定義される証券、または同法に定義されるいかなる「securities」も含まず、また参加政府によりまたはそのために発行される債券その他の債務を創設または証する金融商品も除外されます。これらの活動は特定のライセンスを必要とせず、当社はその定款および設立覚書（Articles of Association）に従って実施することができます。当社は、特定の金融サービスについてライセンスが必要とされるいかなる法域においても、その名称を有する金融サービスをその法域内またはその法域から提供しません。 当社は、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、およびその他すべての前提犯罪の防止を禁止・検知し、積極的に追求することを目的としており、上記のいずれの違法行為についても一切妥協することなく、関連するすべての法律、規則および規制を十分な注意をもって遵守することを誓約します。 当社は、マネー・ローンダリング防止（「AML」）およびテロ資金供与対策（「CTF」）の重要性を深く認識しており、セントルシアの法律を全面的に遵守しつつ、国際的に最高水準のAMLおよびCTF基準を実施し、順守することに尽力しています。
本AML方針は、セントルシアの適用法令を全面的に遵守しつつ、当社がマネー・ローンダリング（ML）およびテロ資金供与（TF）活動を検知・防止するために従う手続きおよびプロトコルについて、明確な指針と透明性を提供することを目的としています。本AML方針は、当社の役員、従業員、紹介ブローカー、関連会社、ならびに提供する商品およびサービスのすべてに適用されます。当社の全従業員は、本方針に定める原則に従って職務を遂行することが求められます。当社は、自らの義務の遵守を確保するために必要なあらゆる措置を講じることを約束しており、これらの方針および手続きに従わない従業員には厳格な懲戒処分が科されます。
当社は、MLおよびTFの防止に関する適用法令の規定を遵守する義務があります。これらの法令の主な目的は、MLおよびTFに関連する活動を定義し、犯罪として処罰することにあります。金融その他の事業活動を営む法人は、その事業がML目的で利用されることを防ぐため、一定の方針および手続きを策定し、維持しなければなりません。 本AML方針において、当社に適用される法的枠組みには、特に以下が含まれます：
マネー・ローンダリングには、犯罪収益の出所を隠し、それが正当な資金源から生じたように見せかけるためのあらゆる手続きが含まれます。 本ポリシーにおいて、MLにはTFに関連する活動も含まれるものとし、これにはテロ目的で使用される資金や、テロ行為による収益の取扱いまたは保有が含まれます。 当社は、顧客、取引相手、その他の者が、いかなる形態であれ当社を利用してマネー・ローンダリングを行うリスクに注意を払っています。報告義務が生じるために、当社またはその顧客がマネー・ローンダリングの当事者である必要はありません。 マネー・ローンダリングには3つの段階があります。
配置
現金収益を物理的に処分する段階です。多くの重大犯罪では、収益は犯罪者が正規の事業システムに組み入れようとする現金の形を取ります。これには、銀行口座への現金預け入れ、法域間での現金の物理的移動、事業者への現金貸付、個人使用のための高額商品購入、または専門仲介者の顧客口座への現金入金などが含まれます。
階層化
犯罪収益の出所を隠し、捜査・再構成・追跡を妨げることを目的として、時に複雑な取引の層を作り出すことで、その収益を元の発生源から切り離す段階です。例えば、名義人や「ペーパーカンパニー」を利用した国際送金、投資スキームへの出し入れ、または犯罪収益の直接的もしくは間接的な資金を用いた信用債務の返済などがこれに当たります。
統合
ロンダリングされた収益を、一見正当な事業資金として再び経済活動に戻す段階です。例えば、不動産や正当な事業資産の換価、犯罪収益で取得した集団投資スキームの株式または持分の償還、投資形態の切替え、または払込済み保険契約の解約などが含まれます。
以下の行為により、マネー・ローンダリング犯罪が成立します。
ティッピング・オフ
開示が行われたこと、または当局がマネー・ローンダリングに関する調査に関連して行動している、もしくは行動しようとしていることを知り、疑い、またはそのように疑う合理的根拠がある者が、その疑いの対象者または第三者に対して当該開示、措置もしくは予定されている措置について知らせることで捜査を害することは、犯罪となります。
捜査妨害
マネー・ローンダリングに関する捜査にとって重要となる可能性の高い情報について、改ざんを引き起こす、または容認すること、隠匿すること、破棄すること、その他の方法で処分することは犯罪です。
開示義務違反
マネー・ローンダリングに関連する疑わしい取引について、当該取引が疑わしいと判断された日から7日以内に報告しない場合、それは犯罪となります。
テロ資金供与とは、合法または違法な資金を、いかなる手段によっても、直接的または間接的に調達し処理する行為であり、その資金をテロリストまたはテロ組織の活動を支援するために全部または一部使用する意図を有する場合、またはそのように使用されることを認識している場合をいいます。テロリストまたはテロ組織とは、何らかのテロ行為または活動を助長または実行する目的を持つ者を指します。TF犯罪の立証には、意図および認識があれば十分です。 TF犯罪は、いかなる手段によっても、直接的または間接的に、違法な意図をもって、または使用されることを知りながら、資金またはその他の資産を故意に提供または収集するあらゆる者に及ぶべきです。その使用目的が、全部または一部について、テロ行為の実行、またはテロ組織もしくは個々のテロリストによる使用である場合（特定のテロ行為との関連がない場合であっても）を含みます。 TF犯罪には、居住国または国籍国以外の国へ渡航し、テロ行為の実行、計画、準備、参加、またはテロ訓練の提供もしくは受領を目的とする個人の渡航に対する資金提供も含まれるべきです。 また、以下もTF犯罪に該当します。
当社が採用する法的規定は、MLおよびTFに関する関連法令の遵守を確保するために設計された手続きおよびプロセスを実施しています。これらの手続きは、セントルシアの所轄当局が定めるガイドラインおよび措置に沿ったものです。 当社は、取引が行われた日から7年間、取引記録を保持します。さらに、個人の本人確認または身元確認に使用した証拠の性質を詳細に示す記録も保持します。
当社は、正当な個人と取引していることを確保することに尽力しており、そのため、本人確認のために十分な証拠を取得します。当社は、口座開設、取引関係の開始、または重要な単発取引もしくは関連する一連の取引を希望する個人の身元を確認するために、あらゆる合理的措置を講じます。 見込み顧客の本人確認は、当社との取引関係を開始する前、ならびにいかなる取引の実行またはいかなるサービスの提供より前に完了していなければなりません。当社が顧客の本人確認および身元確認を行えない場合、銀行口座を通じた取引、取引関係の開始、または当該取引の完了を進めることはありません。状況によっては、当社は取引関係を終了し、当該顧客に関して関連する所轄当局へ疑わしい取引の報告を提出することを検討する場合があります。 新たな取引関係を開始する前に収集すべき文書および情報には、当該取引関係を求める目的および理由、会社口座の取引内容、入金資金の出所および出金資金の送金先、顧客の資産および推定年間収入、ならびに当社の事業活動の詳細な説明が含まれます。完全な経済プロファイルを作成するために、当社は、会社名、設立国、本店所在地、ならびに当社の実質的支配者、会社取締役および会社株主に関する個人情報といった基本情報も取得します。 当社は、リテール、プロ、適格、または機関投資家のいずれの顧客であっても、匿名口座または匿名通帳の使用を伴う取引関係を厳格に禁止しています。
AMLの枠組みにおけるリスク評価プロセスは、MLおよびTFに関連するリスクを特定、評価、軽減するために設計されています。このプロセスにより、当社は適切な管理措置を導入し、AML規制の遵守を確保できます。AMLリスク評価プロセスには、以下の手順が含まれます。
リスクの特定
リスクの評価と分類
管理措置の評価
リスクの軽減
モニタリングと見直し
文書化と報告
リスク評価ツール
このプロセスは、当社がマネー・ローンダリングのリスクを積極的に管理し、規制遵守を維持し、評判を保護することを確実にするため、極めて重要です。
Know Your Customer（KYC）プロセスは、アンチマネー・ローンダリング（AML）枠組みの重要な構成要素であり、金融機関および登録事業体が顧客の身元を確認するために従う手続きを含みます。その主な目的は、なりすまし、金融詐欺、マネー・ローンダリング、およびテロ資金供与を防止することです。 KYCプロセスにおいて、当社は見込み顧客を特定し、顧客の経済プロファイルおよびリスク分類に基づいて関連リスクを評価します。顧客確認手続きは、顧客に関する重要情報（氏名、住所、生年月日、連絡先など）を収集し、公的機関発行の身分証明書などの有効な書類を用いて本人確認を行ううえで不可欠です。
個人のお客様 — 本人確認書類：
個人のお客様 — 住所確認書類：
個人のお客様 — 追加書類（強化されたデューデリジェンス）：
法人のお客様（法人KYC）：
当社は、KYC関連書類の記録を、取引関係または単発取引の終了日から5年間保持しなければなりません。
「実質的支配者」とは、顧客を最終的に所有または支配する自然人、ならびに取引または活動がその者のために行われている自然人を意味します。 当社は、実質的支配者が誰であるかを十分に把握できるよう、当該実質的支配者の本人確認のために適切な措置を講じます。法人および法的取決めについては、金融機関が顧客の所有構造および支配構造を理解するために合理的な措置を講じることが含まれます。
顧客デューデリジェンス（CDD）とは、顧客の本人確認を行うプロセスです。顧客の身元を確認するには、独立した信頼できる情報が必要です。当社は、取引関係の目的および意図された性質に関する情報を収集し、継続的なデューデリジェンスを実施して、実施される取引が当社の顧客、その事業、およびリスクプロファイルに関する理解と整合していることを確認します。これには、必要に応じて資金源の確認も含まれます。 当社は、顧客の種類、取引関係の性質、および対象取引を考慮したリスクベース・アプローチに基づいて、CDD措置の範囲を決定します。 顧客デューデリジェンスは、以前に取得した顧客確認データの真正性または十分性に疑義がある場合、または以下の状況で顧客の本人確認および身元確認を行う場合に適用しなければなりません。
会社は、顧客のリスク水準が低いと評価された場合に、簡易顧客管理（SDD）を適用することがあります。この場合、会社は標準的または強化された顧客管理と比較して、より簡略化された本人確認および検証措置を実施します。ただし、SDDの適用によって、顧客が基本的なCDD要件を免除されることはありません。 会社は、異常または疑わしい活動を検知するため、取引および取引関係を適切にモニタリングします。
会社は、マネーロンダリング（ML）またはテロ資金供与（TF）の高リスク先として特定され、かつ顧客の経済プロフィールおよび実施されたリスク評価に基づいて高リスクに分類された自然人または法人を取り扱う場合、強化顧客管理を適用します。 EDDは高リスク顧客に適用され、以下を含みます：
高リスク顧客カテゴリー
会社は、以下について常に強化された顧客確認およびデューデリジェンス手続きを適用します：国境を越えるコルレス先顧客、非対面顧客、無記名株式を有する会社名義の口座、信託口座、第三者名義の顧客口座、政治的に重要な公的地位にある者（PEPs）の口座、FATF勧告を十分に適用していない国の顧客。
追加の顧客リスク要因
追加の顧客リスク要因には、以下が含まれます：通常と異なる状況で行われる取引関係、高リスク地域に居住する顧客、個人資産保有ビークルである法人または法的取決め、名義株主がいる会社または無記名株式を有する会社、現金集約型の事業、会社の事業内容に照らして法人の所有構造が異常または過度に複雑に見える場合。
商品・サービス・取引または提供チャネルに関するリスク要因
プライベートバンキング、匿名性を助長するおそれのある商品または取引、電子署名などの十分な安全措置を伴わない非対面の取引関係または取引、未知または無関係の第三者から受領する支払い、新商品および新たな事業慣行（新たな提供手段や、新規・既存商品に対する新規または発展途上の技術の利用を含む）。
会社は、実施したすべてのデューデリジェンス措置について、リスク評価および各顧客に割り当てたリスク区分の根拠を含め、包括的な記録を保持します。
スクリーニングプロセスでは、潜在的リスクを特定するために、顧客を各種のリスク関連リストおよびデータベースと照合します。会社は、すべての顧客を国内外の制裁リストと照合し、更新された制裁情報に対して定期的なスクリーニングを確実に行うため、自動化システムを活用しています。さらに、会社は現行規制に従い、新たなウォッチリスト更新に応じて既存顧客のレビューおよび再スクリーニングを実施します。 会社のAML手続きには、すべての顧客（見込み顧客および既存顧客の両方）、実質的支配者、認定署名者、および関連する相手方について、以下の制裁リストとの照合が含まれます：
制裁スクリーニングの実施タイミング
制裁スクリーニングは、オンボーディング時（いかなる取引関係を開始する前）、顧客関係の継続期間中の継続的な実施、関連する制裁リストの更新時、ならびにトリガー事象が発生した場合（例：所有権の変更、異常な活動、またはリスクプロファイルの変更）に実施されます。
一致時の対応
真の一致が確認された場合、会社は必要に応じて直ちに取引または取引関係を凍結または拒否し、適用される法令に従って関係する所轄当局に報告し、スクリーニング結果および講じた措置に関する適切な記録を保持します。会社は、進化する規制要件および国際的ベストプラクティスに適合し続けるよう、制裁スクリーニング手続きを定期的に見直し、更新します。
会社は、政治的に重要な公的地位にある者（PEPs）を特定し管理するための具体的な方針および手続きを文書化し、整備しています。会社は、PEPsが関与する取引が上級管理職によって承認されることを確保し、PEPsの資金源および財産の源泉を確認し、PEPsが保有するすべての口座に対して継続的なEDDを実施します。 会社は、更新された制裁リストおよびPEPリストに対して顧客を定期的に照合するため、自動化システムを導入しています。また、最新の規制に準拠し続けるため、スクリーニング基準を定期的に見直し、更新しています。さらに、会社はウォッチリストの更新に応じて既存顧客の継続的な見直しおよび再スクリーニングを実施し、現行の規制要件との整合性を確保しています。
会社は、顧客の経済プロフィールに基づいて顧客の活動をモニタリングしており、これにより従業員は、通常の口座行動から逸脱する取引や、複雑・異例・明確な経済目的または正当な説明を欠くように見える取引を特定できます。顧客口座および取引の継続的なモニタリングは、マネーロンダリング（ML）およびテロ資金供与（TF）のリスクを効果的に管理するうえで重要な要素です。 コンプライアンス／AMLオフィサーは、会社の継続的モニタリングプロセスを維持し、強化する責任を負います。内部監査人は、このモニタリングプロセスに関する会社の手続きを少なくとも年1回レビューします。 モニタリングプロセスは、リスク評価区分および各顧客の推定取引量に基づいています。従業員は、少なくとも週1回、または会社のコンプライアンス／AMLオフィサーの要請に応じて顧客取引をレビューし、その結果をコンプライアンス／AMLオフィサーに報告します。さらに、担当従業員は、顧客の入出金送金記録を日次でコンプライアンス／AMLオフィサーに提出します。 モニタリング体制には、以下が含まれます：
会社は、組織内の者または顧客がマネーロンダリング（ML）を含む違法行為に関与している疑いがある場合に、すべての従業員が誰に連絡すべきかを理解できるよう、内部報告手続きを導入・維持しています。この体制により、組織は関連するマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）規制に準拠しつつ、そのような懸念に対して体系的かつ組織的に対応できます。
会社は、従業員が疑わしい活動を指定されたAMLコンプライアンス・オフィサーへ直接報告するための明確な手順を定めています。加えて、従業員が報復を恐れることなく懸念を表明できる環境づくりを推進しています。 会社は、その取引金額にかかわらず、マネーロンダリング（ML）またはテロ資金供与（TF）による収益が関与していると合理的に疑われる場合、あらゆる疑わしい取引または事業活動を報告します。外部報告の手続きには、法令で求められる場合、関係当局への疑わしい活動報告書（SAR）の提出が含まれます。会社は、疑いの理由を明確に文書化したうえで、報告が速やかかつ正確に提出されるようにします。 さらに、会社は、その目的または背景が不明確な口座について、所轄当局の指示に従い、必要な取引記録の検査を容易にするため、口座を閉鎖します。
個人が会社と25,000.00米ドルを超える取引を行う場合、またはそれを超えるその他の事業活動に従事する場合、所定の様式による資金源申告書を提出しなければなりません。資金源に関して故意に虚偽の申告を行った場合は違反行為とみなされます。
会社は、従業員がセントルシアにおける関連するマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）に関する法令、ならびに会社が定めた内部方針および手続きを十分に理解できるよう、必要な措置を講じています。 これを実現するため、会社はすべての従業員に対し、顧客確認（KYC）および顧客デューデリジェンス（CDD）手続きを含むAML/CFTプロトコルに関する定期研修を実施しています。この研修は、疑わしい取引や活動を特定・報告するうえでの自らの役割の重要性を従業員が理解するのに役立ちます。さらに、会社は補足研修やニュースレターを通じて継続的な教育を提供し、ブローカレッジ業界における規制の更新や新たなリスクについて従業員に周知しています。
会社は、導入されている措置の有効性を評価するため、AML/CFT手続きに関する定期的な内部監査を実施します。監査結果、規制の更新、および変化するリスク環境に基づき、会社は必要に応じて方針および手続きを見直し、改訂します。 さらに、会社は、研修および継続的モニタリングのためのリソース配分を含め、上級管理職がAML/CFTコンプライアンスの監督に積極的に関与することを確保しています。
会社は、資金移転が犯罪行為またはマネーロンダリングに何らかの形で関連していると判断した場合、そのいかなる段階においても当該資金移転の処理を拒否する権利を留保します。 第三者による支払いまたは匿名の支払いは受け付けられません。会社が送金者の身元について十分に確認できない場合、会社は送金手数料その他の費用を差し引いたうえで当該資金を拒否し送金元へ返金する権利を留保し、さらに会社に保有されているいかなる口座についても即時に解約する権利を留保します。会社は、適用されるAML上の義務またはこれに類する適用法規に基づき、追加書類の提出を求める場合があります。 会社は、資金が犯罪行為に由来する場合、または口座取引の性質が何らかの形で違法である場合、いかなる顧客取引も受け入れることが禁止されています。 会社は、すべての疑わしい取引を報告する義務を負っており、顧客に対して、その取引または口座活動が疑わしいものとして疑われたこと、または報告されたことを通知することは禁止されています。口座の不正利用は刑事訴追の対象となる場合があります。 会社は、マネーロンダリング対策を含む規制上の義務に起因する一連の重大な理由により、またこれに限られず、顧客契約および利用規約の違反、悪意、不正行為の試み等を理由として、事前通知の有無にかかわらず、顧客との取引関係を終了する場合があります。
氏名、住所、生年月日、連絡先など、顧客から収集した個人情報は、BIS Markets Ltdにより機密として保持され、業務目的にのみ使用されます。顧客の取引情報、パスポートの写し、住所確認書類を含む追加情報についても、機密として取り扱われ、当社の口座サービス部門およびコンプライアンス部門の間でのみ共有されます。これらの情報は、厳格なアクセス管理のもと、物理的または電子的な方法で安全に保管されます。会社は、通常の業務運営の一環として、マーケティング、バックオフィス、およびカスタマーサービス機能を担う社内部門または関連オフィスと顧客情報を共有する場合があります。BIS Markets Ltdの全従業員は機密保持契約に署名しており、顧客情報が最大限の機密性をもって管理されることを保証しています。 会社は、本ポリシーの継続的な改善に努めています。その有効性を確保するため、少なくとも6か月ごとに定期的に見直しおよび更新を行います。 会社は、必要または適切と判断した場合、顧客への事前通知なく、独自の裁量でマネーロンダリング防止ポリシーを見直しまたは変更する権限を有します。 本マネーロンダリング防止ポリシーに関してさらにご質問がある場合は、bismarketofficial@gmail.com までお問い合わせください。