मनी लॉन्ड्रिंग रोधी नीति

BIS Markets Ltd ("कंपनी") Saint Lucia में International Business Company's Act Cap 12.14 (IBC Act) के अनुसार एक international business company (आगे "IBC" कहा गया है) के रूप में limited liability company की संगठनात्मक और कानूनी संरचना के तहत निगमित है। इसका पंजीकरण संख्या 2025-00929 है और इसका पंजीकृत पता Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia है। कंपनी पूर्ण स्वामित्व वाले डोमेन BIS Markets Ltd के अंतर्गत संचालित होती है। कंपनी की व्यावसायिक गतिविधियों में विशेष रूप से, परंतु केवल इन्हीं तक सीमित नहीं, वाणिज्यिक, वित्तीय, उधार देना, उधार लेना, व्यापार, सेवा गतिविधियाँ, Forex brokerage, तथा मुद्रा Contract for Difference agreements, कीमती धातुओं, Contract for Difference agreements, index Contract for Difference agreements, और अन्य किसी भी contract for difference agreements में managed accounts services शामिल हैं; लेकिन इसमें शामिल नहीं हैं (a) कंपनी की शेयर पूंजी में shares and stock; (b) कोई भी ऐसा साधन जो ऋणग्रस्तता उत्पन्न या स्वीकार करता हो, विशेष रूप से debentures, debenture stock, loan stock, bonds और notes; तथा (c) किसी भी participating Government द्वारा या उसकी ओर से जारी bonds और अन्य ऐसे साधन जो ऋणग्रस्तता उत्पन्न या स्वीकार करते हों; और Saint Lucia के revised laws के The Securities Act CAP 12.18 में परिभाषित किसी भी security या 'securities' को छोड़कर, ऐसी गतिविधियों के लिए किसी विशेष लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती और कंपनी इन्हें अपने Articles of Association और Memorandum (Articles of Association) के अनुसार संचालित कर सकती है। कंपनी किसी भी ऐसे अधिकारक्षेत्र में, या वहाँ से, किसी नामित वित्तीय सेवा का संचालन नहीं करेगी जहाँ उस नामित वित्तीय सेवा के लिए लाइसेंस आवश्यक हो। कंपनी का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण, और अन्य सभी मूल अपराधों की रोकथाम को प्रतिबंधित करना, उनका पता लगाना और सक्रिय रूप से उनका पीछा करना है, और ऊपर उल्लिखित किसी भी अवैध गतिविधि के प्रति पूर्ण सतर्कता और बिना किसी समझौते के सभी संबंधित कानूनों, नियमों और विनियमों का पालन करने की प्रतिज्ञा करती है। कंपनी Anti-Money Laundering ("AML") और Counter-Terrorism Financing ("CTF") के अत्यंत महत्वपूर्ण महत्व को मान्यता देती है और Saint Lucia के कानूनों का पूर्ण अनुपालन करते हुए, सर्वोच्च अंतरराष्ट्रीय AML और CTF मानकों को लागू करने और उनका पालन करने के लिए समर्पित है।

इस AML नीति का उद्देश्य Saint Lucia के लागू कानूनों के पूर्ण अनुपालन में, Money Laundering (ML) और Terrorism Financing (TF) गतिविधियों का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए कंपनी द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं और प्रोटोकॉल के संबंध में स्पष्ट मार्गदर्शन और पारदर्शिता प्रदान करना है। यह AML नीति कंपनी के सभी अधिकारियों, कर्मचारियों, introducing brokers, संबद्ध संस्थाओं, तथा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं पर लागू होती है। कंपनी के सभी कर्मचारियों को इस नीति में उल्लिखित सिद्धांतों के अनुसार अपने कर्तव्यों का पालन करना आवश्यक है। कंपनी अपनी जिम्मेदारियों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाने के लिए प्रतिबद्ध है, और कोई भी कर्मचारी जो इन नीतियों और प्रक्रियाओं का पालन करने में विफल रहता है, उस पर कड़ी अनुशासनात्मक कार्रवाई की जाएगी।

कंपनी को ML और TF की रोकथाम से संबंधित लागू कानूनों के प्रावधानों का पालन करना आवश्यक है। उन कानूनों का मुख्य उद्देश्य ML और TF से संबंधित गतिविधियों को परिभाषित करना और उन्हें दंडनीय बनाना है। वित्तीय और अन्य व्यावसायिक गतिविधियाँ संचालित करने वाली कानूनी संस्थाओं को अपने व्यवसाय को ML के उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने से सुरक्षित रखने हेतु कुछ नीतियाँ और प्रक्रियाएँ स्थापित और बनाए रखनी होती हैं। इस AML नीति के उद्देश्यों के लिए, कंपनी का लागू कानूनी ढाँचा अन्य बातों के साथ निम्नलिखित से मिलकर बना है:

• International Business Companies Act – Cap.12.14
• Money Services Business Act – Cap 12.22
• Anti-Terrorism Act 2 – Cap. 3.16
• Money Laundering Prevention Act – Cap. 12.20
• Proceeds of Crime Act – Cap.3.04
• UN Sanctions (Counter-Proliferation Financing) Act
• The Financial Services Regulatory Authority Act
• कोई भी अन्य विधि जो AML और CFT से संबंधित विषयों को संबोधित करती हो, या Saint Lucia का कोई अन्य वर्तमान में लागू विधायी अधिनियम, जो ऊपर उल्लिखित विधानों को निरस्त, संशोधित या पूरक करता हो
• वित्तीय खुफिया प्राधिकरण (FIA), फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF), और कैरेबियन फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (CFATF) द्वारा अपनाए गए किसी भी अन्य अधिनियम, नियम, सिफारिशें या विनियम

मनी लॉन्ड्रिंग में वे सभी प्रक्रियाएँ शामिल हैं जिनका उद्देश्य आपराधिक आय के स्रोतों को छिपाना होता है ताकि वे किसी वैध स्रोत से उत्पन्न प्रतीत हों। इस नीति के लिए, ML में TF से संबंधित गतिविधियाँ भी शामिल मानी जाती हैं, जिनमें आतंकवादी उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले धन का प्रबंधन या कब्ज़ा, तथा आतंकवाद से प्राप्त आय भी शामिल है। कंपनी इस जोखिम के प्रति सतर्क है कि उसके ग्राहक, प्रतिपक्ष और अन्य व्यक्ति किसी भी संभव रूप में धन शोधन में शामिल हो सकते हैं। रिपोर्टिंग दायित्व उत्पन्न होने के लिए यह आवश्यक नहीं है कि कंपनी या उसका ग्राहक स्वयं मनी लॉन्ड्रिंग में पक्षकार हो। मनी लॉन्ड्रिंग के तीन चरण होते हैं:

मनी लॉन्ड्रिंग का अपराध निम्नलिखित कार्यों से किया जाता है:

• आपराधिक गतिविधि से प्राप्त आय को छिपाना या स्थानांतरित करना
• किसी अन्य व्यक्ति के साथ मिलकर आपराधिक गतिविधि से प्राप्त आय को बनाए रखने की व्यवस्था करना
• आपराधिक गतिविधि से प्राप्त आय का अधिग्रहण, कब्ज़ा या उपयोग

आतंकवादी वित्तपोषण वह प्रक्रिया है जिसमें किसी भी माध्यम से, प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, वैध या अवैध धन जुटाया और संसाधित किया जाता है, इस इरादे से कि ऐसे धन का उपयोग किया जाएगा, या यह जानते हुए कि उनका उपयोग पूर्णतः या आंशिक रूप से किसी आतंकवादी या आतंकवादी समूह की गतिविधियों के समर्थन में किया जाएगा। आतंकवादी या आतंकवादी समूह वह है जिसका उद्देश्य किसी भी आतंकवादी कार्रवाई या गतिविधि को सुगम बनाना या अंजाम देना हो। TF के अपराध को सिद्ध करने के लिए इरादा और जानकारी पर्याप्त हैं। TF अपराधों का दायरा किसी भी ऐसे व्यक्ति तक होना चाहिए जो जानबूझकर किसी भी माध्यम से, प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, धन या अन्य परिसंपत्तियाँ प्रदान करता है या एकत्र करता है, इस अवैध इरादे से कि उनका उपयोग किया जाना चाहिए, या इस जानकारी के साथ कि उनका उपयोग पूर्णतः या आंशिक रूप से किया जाएगा: आतंकवादी कृत्य/कृत्यों को अंजाम देने के लिए; या किसी आतंकवादी संगठन द्वारा या किसी व्यक्तिगत आतंकवादी द्वारा (भले ही किसी विशिष्ट आतंकवादी कृत्य या कृत्यों से सीधा संबंध न हो)। TF अपराधों में उन व्यक्तियों की यात्रा के वित्तपोषण को भी शामिल होना चाहिए जो अपने निवास या राष्ट्रीयता वाले राज्य से अलग किसी अन्य राज्य में इस उद्देश्य से यात्रा करते हैं कि वे आतंकवादी कृत्यों को अंजाम दें, उनकी योजना बनाएं, उनकी तैयारी करें, उनमें भाग लें, या आतंकवादी प्रशिक्षण प्रदान करें या प्राप्त करें। निम्नलिखित भी TF अपराध हैं:

• TF अपराध करने का प्रयास
• TF अपराध या उसके प्रयास में सह-अपराधी के रूप में भाग लेना
• दूसरों को TF अपराध या उसके प्रयास के लिए संगठित करना या निर्देश देना
• साझा उद्देश्य के साथ कार्य करने वाले व्यक्तियों के समूह द्वारा एक या अधिक TF अपराधों या प्रयासों के किए जाने में योगदान देना

कंपनी द्वारा अपनाए गए कानूनी प्रावधान ऐसी प्रक्रियाओं और प्रक्रियात्मक व्यवस्थाओं को लागू करते हैं जो ML और TF से संबंधित प्रासंगिक कानूनों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए बनाई गई हैं। ये प्रक्रियाएँ सेंट लूसिया के सक्षम प्राधिकरणों द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों और उपायों के अनुरूप हैं। कंपनी लेनदेन किए जाने की तिथि से सात वर्षों की अवधि तक लेनदेन अभिलेख सुरक्षित रखती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी उस साक्ष्य की प्रकृति का भी रिकॉर्ड रखती है जिसका उपयोग किसी व्यक्ति की पहचान करने या सत्यापित करने के लिए किया गया था।

कंपनी यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध है कि वह एक वैध व्यक्ति के साथ काम कर रही है, और इस उद्देश्य से वह व्यक्ति की पहचान सत्यापित करने के लिए पर्याप्त साक्ष्य प्राप्त करेगी। कंपनी खाता खोलने, व्यावसायिक संबंध स्थापित करने, या किसी महत्वपूर्ण एकमुश्त लेनदेन अथवा परस्पर जुड़े लेनदेन की श्रृंखला में शामिल होने की इच्छा रखने वाले किसी भी व्यक्ति की पहचान की पुष्टि करने हेतु सभी उचित कदम उठाएगी। संभावित ग्राहक की पहचान कंपनी के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पहले तथा किसी भी लेनदेन के निष्पादन या किसी भी सेवा के प्रदान किए जाने से पहले स्थापित की जानी चाहिए। यदि कंपनी किसी ग्राहक की पहचान करने और सत्यापित करने में असमर्थ रहती है, तो वह बैंक खाते के माध्यम से कोई लेनदेन आगे नहीं बढ़ाएगी, व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं करेगी, या लेनदेन पूरा नहीं करेगी। परिस्थितियों के आधार पर, कंपनी व्यावसायिक संबंध समाप्त कर सकती है और ग्राहक के संबंध में प्रासंगिक सक्षम प्राधिकरण को संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट प्रस्तुत करने पर विचार कर सकती है। नए व्यावसायिक संबंध की स्थापना से पहले एकत्र किए जाने वाले दस्तावेज़ों और सूचनाओं में इस व्यावसायिक संबंध का उद्देश्य और कारण, कंपनी खाते के लेनदेन, आने वाले धन का स्रोत और जाने वाले धन के गंतव्य, ग्राहकों की संपत्ति और अनुमानित वार्षिक आय, तथा कंपनी की व्यावसायिक गतिविधियों का विस्तृत विवरण शामिल होगा। पूर्ण आर्थिक प्रोफ़ाइल तैयार करने के लिए कंपनी कंपनी का नाम, निगमण का देश, मुख्य कार्यालय का पता, तथा कंपनी के Beneficial Owners, Company Directors और Company Shareholders से संबंधित व्यक्तिगत जानकारी जैसी बुनियादी जानकारी भी प्राप्त करती है। कंपनी किसी भी ग्राहक—चाहे वह रिटेल, प्रोफेशनल, पात्र, या संस्थागत हो—को ऐसे व्यावसायिक संबंध में शामिल होने की सख्ती से मनाही करती है जिसमें गुमनाम खाते या पासबुक का उपयोग शामिल हो।

AML ढाँचे के भीतर जोखिम आकलन प्रक्रिया का उद्देश्य ML और TF से संबंधित जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और शमन करना है। यह प्रक्रिया कंपनी को उपयुक्त नियंत्रण लागू करने और AML विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने में सक्षम बनाती है। AML जोखिम आकलन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

यह प्रक्रिया अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि कंपनी धन शोधन जोखिमों का सक्रिय रूप से प्रबंधन करे, नियामकीय अनुपालन बनाए रखे, और अपनी प्रतिष्ठा की रक्षा करे।

अपने ग्राहक को जानें (KYC) प्रक्रिया एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) ढाँचे का एक महत्वपूर्ण घटक है, जिसमें वे प्रक्रियाएँ शामिल होती हैं जिनका पालन वित्तीय संस्थान और पंजीकृत संस्थाएँ अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए करती हैं। इसका मुख्य उद्देश्य पहचान की चोरी, वित्तीय धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकना है। KYC प्रक्रिया के दौरान, कंपनी संभावित ग्राहकों की पहचान करती है और ग्राहक की आर्थिक प्रोफ़ाइल तथा जोखिम वर्गीकरण के आधार पर संबंधित जोखिमों का मूल्यांकन करती है। ग्राहक पहचान प्रक्रिया ग्राहक के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी (जैसे नाम, पता, जन्मतिथि, और संपर्क विवरण) एकत्र करने तथा सरकारी जारी पहचान पत्र जैसे वैध दस्तावेज़ों का उपयोग करके उनकी पहचान सत्यापित करने के लिए आवश्यक है।

कंपनी को संबंध समाप्त होने या आकस्मिक लेनदेन की समाप्ति की तिथि से 5 वर्षों तक KYC दस्तावेज़ों के रिकॉर्ड बनाए रखने होंगे।

'Beneficial Owner' से आशय ऐसे किसी प्राकृतिक व्यक्ति/व्यक्तियों से है जो अंततः ग्राहक का स्वामित्व रखते हैं या उसे नियंत्रित करते हैं और/या वह प्राकृतिक व्यक्ति/व्यक्तियाँ जिनकी ओर से कोई लेनदेन या गतिविधि की जा रही है। कंपनी लाभकारी स्वामी की पहचान सत्यापित करने के लिए उपयुक्त उपाय अपनाती है, ताकि उसे यह विश्वास हो कि लाभकारी स्वामी कौन है। विधिक संस्थाओं और व्यवस्थाओं के मामले में, इसमें वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहक की स्वामित्व और नियंत्रण संरचना को समझने के लिए उचित कदम उठाना शामिल है।

ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) ग्राहक की पहचान सत्यापित करने की प्रक्रिया है। किसी ग्राहक की पहचान की पुष्टि के लिए स्वतंत्र और विश्वसनीय जानकारी आवश्यक होती है। कंपनी व्यावसायिक संबंध के उद्देश्य और अपेक्षित प्रकृति से संबंधित जानकारी एकत्र करती है और निरंतर उचित परिश्रम करती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि किए गए लेनदेन ग्राहक, उसके व्यवसाय और जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में कंपनी की समझ के अनुरूप हैं। इसमें, आवश्यकता पड़ने पर, धन के स्रोत की पुष्टि करना भी शामिल है। कंपनी जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के आधार पर CDD उपायों की सीमा निर्धारित करती है, जिसमें ग्राहक के प्रकार, व्यावसायिक संबंध की प्रकृति, और संबंधित लेनदेन को ध्यान में रखा जाता है। ग्राहक उचित परिश्रम तब लागू किया जाना चाहिए जब पहले प्राप्त ग्राहक पहचान डेटा की सत्यता या पर्याप्तता पर संदेह हो, या निम्नलिखित परिस्थितियों में ग्राहकों की पहचान और सत्यापन किया जा रहा हो:

• व्यावसायिक संबंध की स्थापना पर
• जब $25,000.00 से अधिक के एकमुश्त लेनदेन किए जा रहे हों या फंड ट्रांसफर के रूप में वायर ट्रांसफर हों
• जब संदिग्ध लेनदेन गतिविधि हो
• जब मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का संदेह हो

कंपनी सरलीकृत ड्यू डिलिजेंस (SDD) लागू कर सकती है जब किसी ग्राहक का जोखिम स्तर कम आंका जाता है। ऐसे मामलों में, कंपनी मानक या उन्नत ड्यू डिलिजेंस की तुलना में कम कठोर पहचान और सत्यापन उपाय लागू करती है। हालांकि, SDD ग्राहक को मूलभूत CDD आवश्यकताओं से मुक्त नहीं करता। कंपनी किसी भी असामान्य या संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए लेनदेन और व्यावसायिक संबंधों की पर्याप्त निगरानी सुनिश्चित करती है।

जब कंपनी ऐसे प्राकृतिक व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं के साथ काम कर रही हो जिन्हें ML या TF के लिए उच्च जोखिम वाला पहचाना गया हो और जिन्हें ग्राहक की आर्थिक प्रोफ़ाइल तथा किए गए जोखिम आकलन के आधार पर उच्च जोखिम श्रेणी में वर्गीकृत किया गया हो, तब कंपनी उन्नत ड्यू डिलिजेंस लागू करती है। EDD उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर लागू होता है और इसमें शामिल है:

• पहचान का अतिरिक्त सत्यापन
• फंड के स्रोत को समझने के लिए विस्तृत जानकारी
• लेनदेन की अधिक बार निगरानी
• फंड के स्रोत का सत्यापन करने के लिए दस्तावेज़ों की मांग, विशेष रूप से बड़े या असामान्य लेनदेन के लिए

कंपनी किए गए सभी ड्यू डिलिजेंस उपायों का व्यापक रिकॉर्ड बनाए रखती है, जिसमें जोखिम आकलन और प्रत्येक ग्राहक को दी गई जोखिम श्रेणी का आधार शामिल होता है।

स्क्रीनिंग प्रक्रिया में संभावित जोखिमों की पहचान के लिए ग्राहकों को विभिन्न जोखिम-संबंधी सूचियों और डेटाबेस के विरुद्ध जाँचना शामिल है। कंपनी सभी ग्राहकों की राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूचियों के विरुद्ध स्क्रीनिंग करती है और अद्यतन प्रतिबंधों के विरुद्ध नियमित स्क्रीनिंग सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित प्रणालियों का उपयोग करती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी वर्तमान नियमों के अनुसार नई वॉचलिस्ट अपडेट्स के आधार पर मौजूदा ग्राहकों की समीक्षा और पुनः-स्क्रीनिंग भी करती है। कंपनी की AML प्रक्रियाओं में सभी ग्राहकों (संभावित और मौजूदा दोनों), लाभकारी स्वामियों, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और संबंधित समकक्ष पक्षों की निम्नलिखित प्रतिबंध सूचियों के विरुद्ध स्क्रीनिंग शामिल है:

• संयुक्त राष्ट्र (UN) प्रतिबंध सूचियाँ
• ऑफिस ऑफ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल (OFAC) प्रतिबंध सूचियाँ (संयुक्त राज्य अमेरिका)
• ऑफिस ऑफ फाइनेंशियल सैंक्शंस इम्प्लीमेंटेशन (OFSI) सूचियाँ (यूनाइटेड किंगडम)
• यूरोपीय संघ (EU) समेकित प्रतिबंध सूची
• जहाँ लागू हो, प्रासंगिक राष्ट्रीय प्रतिबंध सूचियाँ

कंपनी ने राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्तियों (PEPs) की पहचान और प्रबंधन के लिए विशिष्ट नीतियाँ और प्रक्रियाएँ दस्तावेज़ित की हैं और लागू की हैं। यह सुनिश्चित करती है कि PEPs से संबंधित लेनदेन वरिष्ठ प्रबंधन द्वारा अधिकृत हों, PEPs के लिए फंड के स्रोत और संपत्ति के स्रोत का निर्धारण किया जाए, और PEPs द्वारा रखे गए सभी खातों पर निरंतर EDD किया जाए। कंपनी अद्यतन प्रतिबंध और PEP सूचियों के विरुद्ध ग्राहकों की नियमित स्क्रीनिंग के लिए स्वचालित प्रणालियों का उपयोग करती है। नवीनतम नियमों के अनुपालन को बनाए रखने के लिए वह समय-समय पर अपने स्क्रीनिंग मानदंडों की समीक्षा और अद्यतन करती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी वॉचलिस्ट में अपडेट्स के अनुसार मौजूदा ग्राहकों की निरंतर समीक्षा और पुनः-स्क्रीनिंग करती है, जिससे वर्तमान नियामक आवश्यकताओं के साथ संरेखण सुनिश्चित हो।

कंपनी ग्राहकों की आर्थिक प्रोफ़ाइल के आधार पर उनकी गतिविधियों की निगरानी करती है, जिससे कर्मचारी ऐसे लेनदेन की पहचान कर सकें जो सामान्य खाता व्यवहार से अलग हों या जटिल, असामान्य, या स्पष्ट आर्थिक उद्देश्य अथवा वैध स्पष्टीकरण के बिना प्रतीत हों। ग्राहकों के खातों और लेनदेन की निरंतर निगरानी मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और आतंकवादी वित्तपोषण (TF) के जोखिमों का प्रभावी प्रबंधन करने का एक महत्वपूर्ण घटक है। कंपनी की निरंतर निगरानी प्रक्रिया को बनाए रखने और बेहतर बनाने की जिम्मेदारी Compliance/AML Officer की है। आंतरिक ऑडिटर वर्ष में कम से कम एक बार इस निगरानी प्रक्रिया से संबंधित कंपनी की प्रक्रियाओं की समीक्षा करेगा। निगरानी प्रक्रिया जोखिम आकलन श्रेणियों और प्रत्येक ग्राहक के अनुमानित लेनदेन वॉल्यूम पर आधारित है। कर्मचारी सप्ताह में कम से कम एक बार, या कंपनी के Compliance/AML Officer के अनुरोध पर, ग्राहक लेनदेन की समीक्षा करते हैं और अपने निष्कर्ष Compliance/AML Officer को रिपोर्ट करते हैं। इसके अतिरिक्त, जिम्मेदार कर्मचारी ग्राहकों के आने-जाने वाले धन हस्तांतरण का दैनिक रिकॉर्ड Compliance/AML Officer को प्रदान करते हैं। निगरानी ढाँचे में शामिल हैं:

• उच्च-जोखिम ग्राहकों की पहचान और आवश्यकता अनुसार खातों तथा लेनदेन की उन्नत निगरानी को सक्षम बनाना
• ऐसे असामान्य या संदिग्ध लेनदेन की पहचान जो आगे की जाँच के उद्देश्य से ग्राहक की आर्थिक प्रोफ़ाइल से मेल नहीं खाते
• खातों में जमा किए गए धन के स्रोत और उत्पत्ति का निर्धारण
• उपयुक्त स्वचालित इलेक्ट्रॉनिक प्रबंधन सूचना प्रणालियों का उपयोग, जो निदेशक मंडल और Compliance/AML Officer को ग्राहक खातों और लेनदेन की पहचान, विश्लेषण और प्रभावी निगरानी के लिए सभी वैध और आवश्यक जानकारी प्रदान करने में सक्षम हों
• विशिष्ट प्रकार के लेनदेन और आर्थिक प्रोफ़ाइल के संदर्भ में खातों और लेनदेन की निगरानी, तथा समय-समय पर खाते की वास्तविक गतिविधि की तुलना व्यावसायिक संबंध स्थापित करते समय घोषित अपेक्षित टर्नओवर से करना
• ग्राहक की कानूनी स्थिति में महत्वपूर्ण परिवर्तन होने पर, या ग्राहक के खाते के संचालन के तरीके में बदलाव होने पर, ग्राहक की पहचान संबंधी डेटा और आर्थिक प्रोफ़ाइल की पर्याप्तता की समीक्षा

कंपनी ने आंतरिक रिपोर्टिंग प्रक्रियाएँ लागू की हैं और उन्हें बनाए रखा है ताकि सभी कर्मचारियों को पता हो कि यदि उन्हें संदेह हो कि संगठन के भीतर कोई व्यक्ति या कोई ग्राहक मनी लॉन्ड्रिंग (ML) सहित अवैध गतिविधियों में शामिल है, तो किससे संपर्क करना है। यह प्रणाली सुनिश्चित करती है कि संगठन ऐसी चिंताओं का संरचित और व्यवस्थित तरीके से निपटान करे, और संबंधित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) तथा काउंटर-टेररिज्म फाइनेंसिंग (CFT) नियमों का अनुपालन करे।

कंपनी ने कर्मचारियों के लिए किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सीधे नामित AML Compliance Officer को रिपोर्ट करने हेतु एक स्पष्ट प्रोटोकॉल स्थापित किया है। साथ ही, यह ऐसा वातावरण भी प्रोत्साहित करती है जहाँ कर्मचारी प्रतिशोध के भय के बिना अपनी चिंताएँ उठा सकें। जब यह युक्तिसंगत संदेह हो कि कोई लेनदेन या व्यावसायिक गतिविधि मनी लॉन्ड्रिंग (ML) या आतंकवादी वित्तपोषण (TF) से प्राप्त आय से संबंधित है, तो कंपनी लेनदेन की राशि की परवाह किए बिना उसकी रिपोर्ट करेगी। बाहरी रिपोर्टिंग प्रक्रिया में, कानून के अनुसार, संबंधित प्राधिकरणों के पास एक Suspicious Activity Report (SAR) दाखिल करना शामिल है। कंपनी सुनिश्चित करती है कि रिपोर्ट समय पर और सटीक रूप से जमा की जाए, जिसमें संदेह के कारणों का स्पष्ट दस्तावेज़ीकरण शामिल हो। इसके अतिरिक्त, यदि किसी खाते का उद्देश्य या पृष्ठभूमि स्पष्ट नहीं है, तो कंपनी सक्षम प्राधिकरणों के निर्देशों का पालन करते हुए और लेनदेन रिकॉर्ड की आवश्यक जाँच को सुगम बनाते हुए उस खाते को समाप्त कर देगी।

जब कोई व्यक्ति कंपनी के साथ $25,000.00 से अधिक का लेनदेन करता है या कोई अन्य व्यावसायिक गतिविधि करता है, तो उसे निर्धारित प्रपत्र में फंड के स्रोत की घोषणा भरनी होगी। यदि कोई व्यक्ति जानबूझकर फंड के स्रोत के संबंध में झूठी घोषणा करता है, तो इसे अपराध माना जाएगा।

कंपनी यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कदम उठाती है कि उसके कर्मचारी सेंट लूसिया में लागू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और काउंटर-फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (CFT) कानूनों, तथा कंपनी द्वारा स्थापित आंतरिक नीतियों और प्रक्रियाओं से अच्छी तरह अवगत हों। इस उद्देश्य से, कंपनी सभी कर्मचारियों को AML/CFT प्रोटोकॉल, जिनमें Know Your Customer (KYC) और Customer Due Diligence (CDD) प्रक्रियाएँ शामिल हैं, पर नियमित प्रशिक्षण प्रदान करती है। यह प्रशिक्षण कर्मचारियों को संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों की पहचान करने और उनकी रिपोर्टिंग में अपनी भूमिका के महत्व को समझने में मदद करता है। इसके अलावा, कंपनी पुनश्चर्या पाठ्यक्रमों और न्यूज़लेटर्स के माध्यम से सतत शिक्षा प्रदान करती है, जिससे कर्मचारी नियामक अपडेट्स और ब्रोकरेज उद्योग में उभरते जोखिमों के बारे में अवगत रहते हैं।

कंपनी अपनी AML/CFT प्रक्रियाओं का नियमित आंतरिक ऑडिट करती है ताकि लागू उपायों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन किया जा सके। ऑडिट निष्कर्षों, नियामक अपडेट्स और विकसित होते जोखिम परिदृश्य के आधार पर, कंपनी आवश्यकता अनुसार अपनी नीतियों और प्रक्रियाओं की समीक्षा और संशोधन करती है। इसके अतिरिक्त, कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि वरिष्ठ प्रबंधन AML/CFT अनुपालन प्रयासों की निगरानी में सक्रिय रूप से शामिल रहे, जिसमें प्रशिक्षण और निरंतर निगरानी के लिए संसाधनों का आवंटन भी शामिल है।

कंपनी यह अधिकार सुरक्षित रखती है कि यदि उसे किसी भी चरण पर लगे कि फंड ट्रांसफर किसी भी प्रकार से आपराधिक गतिविधियों या मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़ा है, तो वह उसे प्रोसेस करने से इनकार कर सकती है। तृतीय पक्ष या गुमनाम भुगतान स्वीकार नहीं किए जाएंगे। यदि कंपनी प्रेषक की पहचान से संतुष्ट नहीं है, तो वह धनराशि को अस्वीकार करने और किसी भी ट्रांसफर शुल्क या अन्य शुल्कों को घटाकर प्रेषक को वापस करने का अधिकार सुरक्षित रखती है; साथ ही कंपनी अपने पास रखे किसी भी खाते को तत्काल प्रभाव से समाप्त करने का भी अधिकार सुरक्षित रखती है। लागू AML दायित्वों या किसी समान लागू नियमों के तहत आवश्यक होने पर वह अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने की मांग कर सकती है। यदि फंड का स्रोत आपराधिक गतिविधियों से है या खाते के लेनदेन की प्रकृति किसी भी प्रकार से अवैध है, तो कंपनी किसी भी ग्राहक व्यवसाय को स्वीकार करने से प्रतिबंधित है। कंपनी सभी संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य है और उसे ग्राहक को यह सूचित करने से प्रतिबंधित किया गया है कि उनके लेनदेन या खाते की गतिविधि पर संदेह किया गया है या उसे संदिग्ध के रूप में रिपोर्ट किया गया है। खाते का दुरुपयोग आपराधिक अभियोजन का कारण बन सकता है। कंपनी नियामकीय दायित्वों से उत्पन्न कई गंभीर कारणों के आधार पर, जिनमें ML के विरुद्ध उपाय करना शामिल है, तथा इसके अतिरिक्त (लेकिन केवल इन्हीं तक सीमित नहीं) ग्राहक समझौते और नियमों व शर्तों का उल्लंघन, दुर्भावना, धोखाधड़ी का प्रयास आदि शामिल हैं, ग्राहक के साथ अपने व्यावसायिक संबंध को सूचना देकर या बिना सूचना के समाप्त कर सकती है।

किसी ग्राहक से एकत्र की गई कोई भी व्यक्तिगत जानकारी, जैसे नाम, पता, जन्म तिथि और संपर्क विवरण, BIS Markets Ltd द्वारा गोपनीय रखी जाएगी और केवल व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाएगी। अतिरिक्त जानकारी, जिसमें ग्राहक के लेनदेन, पासपोर्ट की प्रतियाँ और पते का प्रमाण शामिल हैं, को भी गोपनीय रखा जाएगा और केवल हमारी अकाउंट सर्विसेज तथा अनुपालन विभागों के बीच साझा किया जाएगा। इस जानकारी को सख्त एक्सेस नियंत्रणों के साथ, भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक रूप में, सुरक्षित रखा जाएगा। कंपनी नियमित व्यावसायिक संचालन के हिस्से के रूप में मार्केटिंग, बैक-ऑफिस और ग्राहक सेवा कार्यों को संभालने वाले आंतरिक विभागों या संबद्ध कार्यालयों के साथ ग्राहक जानकारी साझा कर सकती है। BIS Markets Ltd के सभी कर्मचारियों ने गोपनीयता समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ग्राहक जानकारी को सर्वोच्च गोपनीयता के साथ बनाए रखा जाए। कंपनी इस नीति को निरंतर बेहतर बनाने के लिए प्रतिबद्ध है। इसकी प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए इसकी नियमित समीक्षा और अद्यतन किया जाएगा, कम से कम हर छह महीने में एक बार। कंपनी को अपने विवेकानुसार, जब भी वह आवश्यक या उपयुक्त समझे, बिना ग्राहक को पूर्व सूचना दिए, अपनी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नीति की समीक्षा या संशोधन करने का अधिकार है। इस एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नीति के संबंध में अधिक प्रश्नों के लिए, कृपया हमसे bismarketofficial@gmail.com पर संपर्क करें।